Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, un préstamo a corto plazo puede ser la mejor opción para usted. El período de reembolso es corto y puede pagarlo fácilmente en unos pocos meses o años. Esto le permite mejorar su puntaje de crédito y eventualmente tomar otro préstamo a una tasa de interés más baja. Otra ventaja de los préstamos a corto plazo es que puede evitar sobrecargar sus finanzas durante años.
Préstamos sin garantía
Los préstamos a corto plazo sin garantía son una manera conveniente de obtener el dinero que necesita cuando lo necesita. Están disponibles en línea ya través de muchos bancos y cooperativas de crédito. Si bien los préstamos no garantizados no están garantizados, los prestamistas aún revisarán su cuenta corriente y su puntaje crediticio para determinar su capacidad para devolver el dinero. Esté preparado para proporcionar prueba de sus ingresos e identidad. Es una buena idea pedir prestado solo lo que necesita e investigar a los principales prestamistas antes de tomar una decisión final.
Dado que los préstamos a corto plazo sin garantía son riesgosos para los prestamistas, las tasas de interés son más altas. Debe verificar las tasas de interés y el monto total del reembolso antes de comprometerse con uno de estos préstamos. Usted será responsable de pagar el monto total del préstamo, así como cualquier interés adicional adeudado. Si bien no debe solicitar un préstamo a corto plazo sin garantía para uso a largo plazo, debe tener en cuenta que hay muchas opciones disponibles si necesita dinero rápidamente.
Los préstamos no garantizados no requieren garantía. Los prestamistas basan sus decisiones de préstamo en el historial crediticio y la experiencia comercial del prestatario. Los préstamos no garantizados también son más convenientes que los préstamos garantizados porque no tiene que proporcionar ningún activo específico como garantía. Las tasas de interés de estos préstamos son generalmente más altas que las de los préstamos garantizados, pero pueden ser una excelente manera de obtener dinero rápidamente.
Los préstamos no garantizados están disponibles en línea y en tiendas. Muchos prestamistas ofrecen procesos de solicitud sencillos. Los fondos se pueden transferir a su cuenta bancaria a la mañana siguiente o en unos días. Un préstamo sin garantía puede ser la mejor opción para sus necesidades y su presupuesto. Sin embargo, debe recordar que no debe elegir un préstamo sin garantía simplemente por su mal crédito.
Los préstamos a corto plazo no garantizados son principalmente préstamos comerciales. A diferencia de los préstamos garantizados, los préstamos a corto plazo no garantizados no requieren garantía. Esto los hace ideales para propietarios de pequeñas y medianas empresas. Se pueden usar para mantenimiento, nuevas compras y expansiones comerciales.
Sobregiros bancarios
Un sobregiro bancario es un tipo de préstamo que le permite sacar dinero cuando el saldo de su cuenta es inferior a cero. Los bancos suelen cobrar una tarifa por este servicio, así que úsalo solo cuando realmente lo necesites. Los sobregiros son excelentes para cargos inesperados o situaciones de emergencia, pero no son una excelente opción a largo plazo. Tienes que estar seguro de que puedes devolver el dinero a tiempo, o te pueden cobrar una tasa de interés alta.
Otra ventaja de un sobregiro es la flexibilidad. La mayoría de los bancos le permiten cambiar los términos de su sobregiro, pero puede estar sujeto a una tarifa. Aunque son flexibles, pueden ser costosos y, si no los paga, pueden tener un impacto negativo en su crédito y evitar que obtenga préstamos en el futuro.
Un sobregiro le permite pedir dinero prestado sin proporcionar una garantía, lo cual es excelente para las pequeñas empresas. También le brinda más flexibilidad al presupuestar los gastos, especialmente si su negocio es estacional. También puede ayudar a las empresas que están experimentando un período lento. Sin embargo, la desventaja de un sobregiro es que se puede cerrar en cualquier momento, lo que puede dificultar las cosas para las empresas.
Los sobregiros bancarios son fáciles de solicitar y se pueden aprobar en tan solo un día. Sin embargo, el proceso de aprobación dependerá de su crédito. Si tiene un puntaje de crédito bajo, puede tomar un poco más de tiempo. También es posible solicitar descubiertos sin intereses en algunos bancos. Sin embargo, es posible que deba cambiar su cuenta bancaria actual para calificar para esto.
Se puede usar un sobregiro bancario para cubrir una escasez de efectivo a corto plazo. Sin embargo, la desventaja es que tienen altas tasas de interés y generalmente son más caros que los préstamos bancarios. Por lo tanto, se recomienda utilizar un sobregiro solo cuando realmente lo necesite. Pero cuidado, los bancos no están obligados a renovar un descubierto una vez que lo hayas utilizado.
A pesar de los inconvenientes, los descubiertos bancarios son una buena opción para gastos a corto plazo. Se pueden usar para gastos de emergencia, como salarios y alquiler, y pueden durar hasta 6 meses. También pueden ayudarlo a comprar equipos y otras necesidades que requieren dinero.
Comprar ahora, pagar préstamos después
Si desea un determinado artículo pero no puede pagar el costo total de una sola vez, compre ahora, pague después, los préstamos son una buena opción. Estos préstamos suelen tener límites de crédito altos y períodos de pago mensuales bajos. Algunos incluso no requieren un pago inicial. Solo asegúrese de revisar todos los términos y condiciones antes de aplicar. El préstamo puede tener altas tasas de interés y tarifas, que pueden sumarse rápidamente. En algunos casos, el costo total de la compra puede exceder el límite de crédito.
Los préstamos para comprar ahora y pagar después han existido durante años, pero realmente despegaron durante la recesión y el paso a las compras en línea. La buena noticia es que la mayoría de los principales minoristas ofrecen este tipo de opción de financiación. Si usa uno o no dependerá de su situación financiera. Sin embargo, hay algunas formas en las que puede usar comprar ahora, pagar planes más tarde para comprar los artículos que desea sin preocuparse por su puntaje de crédito.
Una forma de evitar una espiral de deudas es hacer los pagos a tiempo. Muchas empresas de BNPL no informan a las empresas de calificación crediticia, por lo que puede terminar con varios préstamos con diferentes fechas de pago. Esto puede crear una espiral de deuda. Los préstamos para comprar ahora y pagar más tarde a menudo no son renovables y descubrirá que sus pagos pueden atrasarse.
Un préstamo BNPL puede ayudarlo a realizar pagos de artículos más pequeños durante un período de tiempo. Estos préstamos suelen ser sin intereses. Algunas empresas incluso ofrecen aplicaciones móviles con financiamiento BNPL. Estos préstamos pueden ser una gran opción para aquellos que no tienen el efectivo por adelantado para una compra grande.
Otra desventaja de un préstamo BNPL es que puede reducir su puntaje crediticio. Debido a que la mayoría de los proveedores de BNPL no realizan verificaciones de crédito estrictas, no pueden determinar cuánta deuda tiene un solicitante o si puede pagarla. Además, debido a que los préstamos BNPL le permiten tomar una cantidad ilimitada de préstamos, puede tomar más de los que puede manejar. Si no puede pagar un préstamo, es probable que termine en un ciclo de deudas.
Tipos de interés
Los préstamos a corto plazo vienen en una variedad de montos. Estos tipos de préstamos se pueden entregar a su cuenta bancaria en tan solo un día. Estos préstamos no son ideales porque conllevan un mayor riesgo de incumplimiento. Sin embargo, están disponibles en cantidades mucho más bajas que sus contrapartes a largo plazo. Además, los plazos de pago de los préstamos a corto plazo se extienden a lo largo de un período de tiempo más largo. Esto ayuda a reducir el riesgo del prestamista y hacerlo más rentable.
Aunque los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés más altas, pueden valer la pena si necesita dinero rápidamente y no puede obtener un préstamo a largo plazo. La tasa de interés de los préstamos a corto plazo dependerá de una serie de factores, incluido el monto total que pide prestado, su puntaje crediticio y si necesitará el dinero en los próximos meses. Usar una solicitud de precalificación gratuita para ver para qué tarifas es elegible es una excelente manera de averiguarlo.
Las tasas de interés de los préstamos a corto plazo suelen oscilar entre el ocho y el trece por ciento. Por lo general, son fijos, lo que significa que permanecen iguales durante la duración del préstamo. Si su calificación crediticia es buena, por lo general puede negociar una tasa de interés más baja. Además, tenga en cuenta que los préstamos a corto plazo generalmente están garantizados por garantías, por lo que si tiene activos que pueden usarse como garantía, es posible que pueda obtener un mejor trato.
Los préstamos comerciales a corto plazo suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos a largo plazo. Por lo general, estos préstamos oscilan entre el siete y el cincuenta por ciento, según el prestamista y la cantidad prestada. La duración del préstamo también es importante: los préstamos más largos pueden costar más dinero en intereses totales a largo plazo. De hecho, un préstamo a corto plazo de seis meses puede costar más que un préstamo a largo plazo de diez años a largo plazo. Además de la tasa de interés, deberá tener en cuenta las tarifas y otros costos asociados con el préstamo.
