Si trabaja por cuenta propia, es posible que le resulte difícil demostrar sus ingresos. Sin un W-2, es posible que no pueda mostrar ingresos estables. Sin embargo, aún puede demostrar que es un buen candidato para un préstamo. Este artículo explica el proceso para obtener un préstamo a corto plazo como trabajador por cuenta propia.
Opciones de préstamo alternativas
Hay muchas opciones de préstamos diferentes para personas que trabajan por cuenta propia. Mientras que los bancos tradicionales prefieren financiar grandes corporaciones, los prestamistas alternativos están dispuestos a trabajar con empresas más pequeñas y menos establecidas. Estos prestamistas pueden otorgar préstamos de hasta $5 millones y ofrecer plazos de pago más cortos. También pueden ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para su situación.
Uno de los mayores beneficios de los préstamos alternativos para personas que trabajan por cuenta propia es su flexibilidad. Muchos de estos prestamistas pueden proporcionar pequeñas cantidades a las empresas con plazos de pago cortos y un procesamiento rápido. Debido a que se basan en evaluaciones de riesgo, son muy flexibles en cuanto a cuánto pueden prestar. Estos prestamistas están dispuestos a trabajar con personas sin historial crediticio o con un puntaje crediticio bajo.
Otras opciones de préstamo incluyen subvenciones gubernamentales y sin fines de lucro. Sin embargo, estos son más difíciles de calificar y requieren circunstancias específicas. Es posible que pueda encontrar una subvención que sea apropiada para su situación, como una subvención del gobierno o un préstamo de la SBA. También puede solicitar una subvención de grupos sin fines de lucro como la Asociación Nacional de Trabajadores por Cuenta Propia (NAV). Los prestamistas de tecnología financiera son otra opción para los autónomos que buscan financiación a corto plazo.
Requisitos para obtener un préstamo
Los solicitantes que trabajan por cuenta propia a menudo enfrentan desafíos para obtener préstamos, especialmente aquellos con necesidades a corto plazo. Los prestamistas a menudo son más cautelosos con los solicitantes de empleo por cuenta propia hoy en día debido a la crisis financiera. Si bien solía ser posible obtener un préstamo sin ninguna documentación, los prestamistas ahora buscan ingresos estables y otras fuentes confiables de ingresos para evaluar el riesgo.
Las personas que trabajan por cuenta propia deben presentar documentación adicional para demostrar sus ingresos, como un formulario W-2 o estados de cuenta bancarios. Si bien muchos prestamistas a corto plazo son flexibles con sus criterios de préstamo, algunos no considerarán a un solicitante que trabaja por cuenta propia. Antes de presentar la solicitud, asegúrese de revisar los requisitos de cada prestamista y asegúrese de que cumplan con sus necesidades personales y comerciales.
Los prestatarios que trabajan por cuenta propia deben demostrar que están ganando suficiente dinero para realizar los pagos y deben tener una tendencia constante al alza en los ingresos. También deben tener un historial crediticio sólido y un historial de pago de deudas. El prestamista examinará el tipo, la antigüedad y el estado de cualquier cuenta existente. Los prestamistas también pueden considerar cuántas veces los prestatarios solicitaron crédito en el último año.
Para aquellos con buen crédito, los prestatarios que trabajan por cuenta propia pueden encontrar más fácil calificar para un préstamo que las personas asalariadas. Los prestatarios que trabajan por cuenta propia a menudo pueden obtener la aprobación para una tasa más baja si tienen un cosignatario. Además, las personas que trabajan por cuenta propia también pueden optar por un préstamo que no requiere un codeudor.
Desafíos de obtener un préstamo como solicitante independiente
Solicitar un préstamo como trabajador por cuenta propia puede ser un proceso desafiante. Los solicitantes de empleo por cuenta propia generalmente deben proporcionar más pruebas documentales de sus ingresos y estado financiero. Afortunadamente, hay algunas opciones disponibles. Siga leyendo para descubrir cómo puede obtener un préstamo como trabajador por cuenta propia.
Aunque puede ser un desafío probar sus ingresos como solicitante independiente, es posible demostrar que es un candidato sólido. Los solicitantes que trabajan por cuenta propia generalmente no tienen un formulario W-2 para mostrar prueba de ingresos, pero todavía hay algunas cosas que puede hacer para convertirse en un candidato fuerte para un préstamo a corto plazo.
A menudo, los prestamistas quieren ver que ha trabajado por cuenta propia durante al menos un año. Esto lo convierte en un candidato de préstamo menos riesgoso. Por lo general, los solicitantes que trabajan por cuenta propia no necesitan hacer un pago inicial del 20% del monto del préstamo. Sin embargo, si puede pagar esa cantidad por adelantado, aumentará sus posibilidades de aprobación.
Es posible que se requiera que los prestatarios que trabajan por cuenta propia proporcionen su documento fiscal del Anexo C. Este documento documenta la ganancia o pérdida generada por el negocio. El prestamista utiliza esta información para determinar el flujo de efectivo. Cuantas más ganancias tenga el negocio, mayores serán las posibilidades de que se apruebe el préstamo.
Obtener un préstamo de día de pago como solicitante independiente
Si trabaja por cuenta propia, es posible que enfrente desafíos al solicitar un préstamo. Los prestamistas pueden desconfiar de los solicitantes que trabajan por cuenta propia debido a su falta de ingresos estables y pueden requerir más documentación para determinar su capacidad de pago. Sin embargo, hay varias opciones disponibles para los prestatarios que trabajan por cuenta propia. Estos incluyen programas gubernamentales, bancos específicos y mercados en línea.
Como solicitante de empleo por cuenta propia, es posible que no tenga un historial de ingresos estables, pero aun así puede demostrar que tiene una fuente confiable de ingresos al proporcionar su documentación fiscal y los formularios W-2. Aunque el proceso puede ser más difícil, no es imposible. Siguiendo unos sencillos pasos, estará en camino de obtener el efectivo que necesita.
Reúna todos los documentos necesarios. Por ejemplo, necesitará una identificación emitida por el gobierno, prueba de ingresos e información de la cuenta corriente. Algunos prestamistas también requerirán números de seguro social y cheques personales anulados. Tus estados de cuenta bancarios son la forma más confiable de comprobar tus ingresos, así que asegúrate de tener tres meses de ellos. Otros tipos de documentos, como un contrato con varios clientes, también pueden ser útiles para demostrar que tienes ingresos estables.
Tener un codeudor es otra forma de demostrar sus ingresos y obtener la aprobación para un préstamo. Un codeudor es una persona que será igualmente responsable de pagar el préstamo. Si el codeudor tiene ingresos estables y buen crédito, es más probable que los prestamistas aprueben su solicitud.
Declaraciones de impuestos
Si trabaja por cuenta propia, es posible que se pregunte si califica para un préstamo a corto plazo según sus estados de cuenta bancarios. La respuesta corta es sí, pero es más difícil encontrar estos prestamistas de lo que piensas. Los prestamistas generalmente miran sus declaraciones de impuestos para determinar sus ingresos, pero si trabaja por cuenta propia, pueden mirar sus ingresos comerciales netos, que es lo que queda después de que se hayan deducido todos los gastos comerciales relevantes. Este tipo de préstamo puede ayudarlo a calificar para un préstamo más pequeño con pagos mensuales más bajos y tasas de interés más bajas.
Además de los extractos bancarios, es posible que se le solicite que proporcione declaraciones de impuestos que muestren sus salarios e ingresos. Estos son documentos legales esenciales que demuestran que sus ingresos son consistentes y confiables. También es una buena idea separar los gastos personales de los gastos comerciales. También debe preparar declaraciones de pérdidas y ganancias, que mostrarán sus costos e ingresos.
Aunque los ingresos del trabajo por cuenta propia pueden ser difíciles de cuantificar, los prestamistas necesitan ver que usted está generando un ingreso regular. También es importante que sus declaraciones de impuestos muestren que tiene un horario regular. Esto ayudará al prestamista a determinar si usted es un buen riesgo para el préstamo.
Cuentas de pérdidas y ganancias
Los estados de pérdidas y ganancias son uno de los documentos más importantes que una empresa puede tener para demostrar su rentabilidad. Estos estados incluyen los ingresos que recibe una empresa y los gastos en los que incurre en un período de tres meses. Se pueden utilizar para comparar la rentabilidad de productos y servicios.
El estado de pérdidas y ganancias es uno de los tres documentos financieros fundamentales para una empresa. Es el resultado de la diferencia entre los ingresos y los gastos de una organización. El estado de pérdidas y ganancias es un documento importante para los dueños de negocios porque proporciona una instantánea de cuán rentable es la empresa y les ayuda a decidir dónde pueden mejorar. Los inversores también consultan los estados de pérdidas y ganancias para evaluar la eficiencia de una empresa. Al observar la información en un estado de pérdidas y ganancias, el propietario de un negocio puede comprender mejor su empresa y proponer nuevas estrategias y tácticas para hacerla más rentable.
También es fundamental llevar registros de las ventas, los gastos y los gastos generales de la empresa. Usar una hoja de cálculo para registrar las ventas y los gastos puede ayudar. También puede usar un software de cuentas basado en la nube al que se puede acceder desde una computadora, tableta o teléfono inteligente. Muchos de estos programas generarán automáticamente declaraciones de pérdidas y ganancias. También es una buena idea contratar a un contador para que lo ayude a crear su estado de pérdidas y ganancias.
Obtener un préstamo sobre el título
Si trabaja por cuenta propia y necesita un préstamo, es posible que desee considerar un préstamo sobre el título del vehículo. Un préstamo de título no requiere una verificación de crédito ni ninguna otra prueba de ingresos, pero deberá mostrar prueba de propiedad del vehículo contra el que está pidiendo prestado. Este tipo de préstamo le permite pedir dinero prestado en un corto período de tiempo sin un trabajo o un codeudor.
Algunos prestamistas requieren prueba de ingresos antes de aprobar un préstamo de título, como declaraciones de pensión. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia y recibe ingresos regulares de su negocio, obtener un préstamo sobre el título no debería ser un problema. De hecho, muchos prestamistas aceptan los estados de cuenta de pensión como prueba de ingresos, y usted puede enviar por fax o tomar fotografías de los documentos para probar sus ingresos.
Otra razón por la que debería considerar un préstamo sobre el título es que puede usar su automóvil para obtener una gran cantidad de dinero en poco tiempo. Dependiendo de sus circunstancias, es posible que pueda pagar el préstamo en cuotas. Esta es la mejor opción para las personas que trabajan por cuenta propia porque pueden pagar el préstamo rápidamente.
