Existen ventajas y desventajas en los préstamos a corto y largo plazo. Debe considerar cuidadosamente la duración del préstamo para determinar cuál es mejor para usted. Los préstamos a corto plazo son mejores para pequeñas emergencias, mientras que los préstamos a más largo plazo son mejores para gastos más grandes. Ambos tipos de préstamos están disponibles en línea y todos vienen con una variedad de tasas de interés y plazos de pago.
Comparación entre préstamos a corto plazo y préstamos a largo plazo
Un préstamo a corto plazo es aquel que debe pagarse entre seis meses y un año. Un préstamo a largo plazo, por otro lado, puede tardar años en pagarse. Ambos tipos de préstamos pueden tener diferentes requisitos de elegibilidad y diferentes tasas de interés. Los préstamos a corto plazo a menudo no requieren ninguna garantía, mientras que los préstamos a largo plazo requieren una garantía. Un préstamo a corto plazo puede ser la opción más adecuada si se enfrenta a una crisis de efectivo a corto plazo.
La clave para decidir entre préstamos a corto y largo plazo es decidir cuánto financiamiento necesita y cuál será su programa de pago. En términos generales, un préstamo a corto plazo es más apropiado para los gastos comerciales que se pueden pagar a través de su flujo de caja. Un préstamo a largo plazo, por otro lado, es más adecuado si necesita dinero para una inversión comercial más grande. Aunque los préstamos a largo plazo suelen ser más caros durante la vida del préstamo, a menudo ofrecen más flexibilidad y pagos mensuales más bajos.
Otro factor importante a considerar al decidir entre préstamos a corto plazo y préstamos a largo plazo son sus tasas de interés. Los préstamos a corto plazo suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos a largo plazo, pero esto se compensa con plazos de pago más cortos. Además, los préstamos a corto plazo tienden a conllevar un menor riesgo porque el período del préstamo es más corto. Sin embargo, los prestatarios con mal crédito pueden tener que hacer pagos mensuales más altos, lo que puede aumentar los costos generales del préstamo.
Otro factor importante a tener en cuenta al elegir un préstamo son los cargos y las tarifas asociadas. Tanto los préstamos a corto como a largo plazo pueden incluir tarifas de establecimiento, así como cargos adicionales por extensiones de pago. Los bancos también pueden cobrar comisiones por amortización anticipada. Los préstamos a corto plazo pueden ser la mejor opción para las necesidades de efectivo de emergencia, mientras que los préstamos a largo plazo pueden ser más útiles para compras más grandes y gastos iniciales.
Si bien los préstamos a corto plazo son más adecuados para situaciones de emergencia y para necesidades de liquidez a corto plazo, los préstamos a largo plazo son esenciales para muchas empresas. Tradicionalmente, los préstamos a largo plazo solo estaban disponibles para aquellos con excelente crédito y un calendario de pago largo. Sin embargo, el riesgo de impago de préstamos a largo plazo es mayor.
Tipos de interés
Las tasas de interés de los montos de préstamos a corto y largo plazo varían ampliamente. La diferencia se debe a la duración del préstamo. Los préstamos a corto plazo son menos costosos que los préstamos a largo plazo y el prestamista puede obtener ganancias a tasas más bajas. Sin embargo, los préstamos a corto plazo son más riesgosos debido a la posibilidad de incumplimiento del préstamo. Los préstamos a corto plazo generalmente se ofrecen en montos más pequeños y se extienden a lo largo de muchos años.
Las tasas de interés de los préstamos a corto plazo frente a los de largo plazo varían mucho entre los prestamistas. Es importante comparar diferentes préstamos antes de tomar una decisión final. En términos generales, los préstamos con plazos más cortos tendrán tasas de interés más bajas, pero también requieren pagos mensuales más altos. Si tiene un buen puntaje crediticio, obtendrá una tasa de interés más baja que si hubiera obtenido un préstamo a más largo plazo.
El monto del préstamo es otro factor que determina qué tipo de préstamo es mejor para usted. Los préstamos a largo plazo suelen ser montos más grandes y, por lo tanto, son más riesgosos de proporcionar. Sin embargo, pueden ser útiles si se encuentra en una situación comercial o necesita fondos a largo plazo para un proyecto importante. Los préstamos a largo plazo también vienen con plazos de pago más largos, lo que puede ahorrarle mucho dinero durante el transcurso del préstamo.
Si necesita dinero rápido, un préstamo a corto plazo puede ser la mejor opción. En algunas situaciones, una tasa de interés más alta en préstamos a corto plazo valdrá la pena por la conveniencia de un desembolso rápido. Por otro lado, los préstamos a corto plazo a menudo serán más difíciles de calificar que los préstamos a largo plazo. Si no está seguro del tipo de préstamo correcto, tómese el tiempo para completar una solicitud de precalificación gratuita.
Para los préstamos a mediano plazo, las tasas de interés suelen oscilar entre el siete y el treinta por ciento. Estos préstamos tendrán un calendario de pago que incluye tanto el interés como el principal. El prestamista suele acumular las facturas de intereses sobre las primeras, de modo que, con el tiempo, el monto del capital se reduce gradualmente.
Plazos de reembolso
Los préstamos a largo plazo tienen un período de pago más largo que va desde varios años hasta décadas. Por lo general, son adecuados para grandes cantidades de capital, como un préstamo hipotecario. Si bien la tasa de interés de un préstamo a largo plazo es más baja que la de un préstamo a corto plazo, la cantidad total de interés pagada durante la vida del préstamo es más alta. Algunos tipos de préstamos a largo plazo incluyen préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos personales grandes y préstamos para hospitalización.
Los préstamos a corto plazo tienen plazos de pago mucho más cortos. Dependiendo de la cantidad de dinero prestada, un préstamo a corto plazo se puede pagar en unos pocos días o hasta en un año. El plazo exacto se negocia con el prestamista en el momento de la firma. Los préstamos a corto plazo suelen ser para cantidades de dinero más pequeñas, como préstamos de anticipo de efectivo y préstamos de día de pago.
Los préstamos a largo plazo, por otro lado, tienen requisitos más estrictos porque ponen a las instituciones crediticias en riesgo de incumplimiento. Debido al mayor riesgo de incumplimiento, los préstamos a largo plazo pueden ser beneficiosos si necesita una gran suma de dinero. Sin embargo, los préstamos a largo plazo pueden resultar costosos con el tiempo, por lo que es mejor considerar una alternativa a más corto plazo si necesita una cantidad mayor.
Los préstamos comerciales a largo plazo están disponibles tanto en bancos como en prestamistas en línea. Por lo general, tienen un período de pago más corto pero tasas de interés más altas. Si bien los préstamos a largo plazo pueden costar más a largo plazo, el interés generalmente no es muy alto. Esto los convierte en una buena opción por una pequeña cantidad de dinero, especialmente para una empresa nueva o pequeña.
La duración del préstamo también influye en la tasa de interés. Los préstamos a largo plazo son generalmente más baratos que los préstamos a corto plazo, ya que los prestamistas han investigado más a sus prestatarios. Sin embargo, los prestatarios deben hacer los cálculos antes de elegir un préstamo a largo plazo. Si bien una tasa de interés baja puede ser atractiva inicialmente, puede terminar costándoles miles de dólares a lo largo de los años.
Riesgos
Existen algunos riesgos que debe tener en cuenta antes de elegir un préstamo. Los préstamos a largo plazo pueden requerir que proporcione una garantía. Esto puede ser cualquier cosa, desde bienes raíces hasta dinero en efectivo o equipo. Si no paga el préstamo, el prestamista puede liquidar la garantía para recuperar sus pérdidas. Esto puede conducir a una tensión significativa en sus finanzas. Los préstamos a corto plazo, por otro lado, no requieren garantía.
Además, los préstamos a corto plazo pueden ser más riesgosos para su empresa. Si bien los préstamos a corto plazo a menudo se utilizan para financiar el capital de trabajo, no están exentos de riesgos. Una pequeña empresa ya tiene suficiente riesgo operativo sin agregar riesgo financiero a la combinación. Debe conocer la capacidad de su empresa para absorber deuda a corto plazo y saber cuándo el riesgo financiero es demasiado grande para aceptarlo.
Los préstamos a corto plazo suelen tener tasas de interés más altas y opciones de pago menos flexibles. Esto es necesario para compensar el período de préstamo más corto y evitar el riesgo de impago. Los préstamos a corto plazo pueden no ser apropiados para prestatarios con mal crédito. Debido a que el tiempo para pagar un préstamo a corto plazo es tan corto, es posible que los prestamistas no deseen prestar una gran cantidad.
