Los préstamos a corto plazo están diseñados para ayudarlo en momentos de necesidad. No deben utilizarse para necesidades financieras a largo plazo. La falta de pago puede afectar su informe de crédito, lo que dificulta la obtención de préstamos en el futuro. Es importante comprender cómo funcionan estos préstamos y cómo elegir el mejor para su situación.
Caja INTELIGENTE(tm)
Para las pequeñas empresas, SMART Box(tm) puede ser una herramienta valiosa. Permite a los dueños de negocios comparar prestamistas y productos, y calcular el costo de capital. La herramienta SMART Box es una métrica de precios innovadora desarrollada por Innovative Lending Platform Association (ILPA) en colaboración con plataformas de préstamos confiables.
SMART Box es una nueva iniciativa diseñada para brindar a los propietarios de pequeñas empresas información precisa sobre precios y protección. Compara préstamos a corto plazo y proporciona un formato claro y comprensible en un lenguaje sencillo. También proporciona a los prestatarios de pequeñas empresas una mayor transparencia. Con esta herramienta, puede tomar una decisión informada al solicitar un préstamo para pequeñas empresas.
SMART Box está disponible para préstamos a corto plazo, líneas de crédito y adelantos en efectivo para comerciantes. Utiliza un lenguaje estandarizado para describir costos, tarifas y reembolsos mensuales. También incluye el costo total de capital (TIA), el reembolso mensual promedio y el costo de financiamiento de centavos por dólar.
La SMART Box también pregunta a los propietarios de pequeñas empresas sobre la política de prepago. Por ejemplo, pregunta si el prepago generará cargos o tarifas adicionales. Esta información se coteja con los documentos del préstamo del prestamista. SMART Box también requiere la divulgación de todas las tarifas de préstamo aplicables y tarifas incrementales.
SMART Box(tm) (métricas de línea recta alrededor de la tarifa y el costo total)
Los propietarios de pequeñas empresas deben conocer las diferencias entre los distintos productos financieros y prestamistas. El uso de la divulgación de SMART Box(tm) puede ayudarlos a comparar las diferencias y decidir qué se adapta mejor a sus necesidades. Encontrar el préstamo comercial adecuado puede ser una tarea difícil. El mayor desafío es la falta de transparencia, ya que los prestamistas ocultan los costos en letra pequeña. A menudo, lo que parece una buena oferta es en realidad la más cara.
El nuevo código requiere que los prestamistas proporcionen información clara y comparable sobre sus productos de préstamo. Las herramientas SMART Box(tm) estarán disponibles para los consumidores de prestamistas que cumplan con el Código. La herramienta SMART Box(tm) permitirá a los clientes comparar tres tipos de financiamiento para pequeñas empresas.
Al evaluar ofertas de préstamos a corto plazo, asegúrese de buscar SMART Box(tm) (Estándares de buenas prácticas). Si encuentra un prestamista con la etiqueta SMART Box(tm), podrá comparar tasas y plazos. ¡Te sorprenderán los resultados!
SMART Box(tm) (Métricas de línea recta alrededor de la tasa de interés y el costo total)
Al comparar opciones de préstamos a corto plazo, es importante comprender los términos y costos de varios productos. Los prestamistas certificados por SMART Box(tm) proporcionarán información clara y consistente sobre los productos de préstamo que ofrecen. Esto significa que el propietario de una pequeña empresa puede comparar fácilmente las tasas, los cargos y el costo total del préstamo antes de tomar una decisión.
Otra métrica importante que debe buscar es el Costo total de capital (TCO), que identifica el costo total de la opción de financiamiento, incluidos intereses, tarifas y otros costos. Es una importante fuente de información para las pequeñas empresas que buscan préstamos a corto plazo. Mientras tanto, la obligación de pago mensual promedio (AMO) identifica el impacto del pago en el flujo de efectivo de cada mes y proporciona un punto de referencia para comparar los costos mensuales.
Usando una calculadora de préstamos, uno puede averiguar cuánto tendrá que pagar cada mes durante el plazo del préstamo. Una calculadora en Investopedia brinda el pago mensual y la cantidad total de interés durante la vida del préstamo, así como un cronograma de amortización.
Cuando busque un préstamo a corto plazo, busque uno con una tarifa inicial baja. Esta es una buena opción para las personas que necesitan dinero rápidamente pero que no están interesadas en pagar una tasa de interés alta durante el plazo. Una tarjeta de crédito puede ser una mejor opción si necesita dinero con urgencia.
Los préstamos a corto plazo generalmente tienen un plazo de pago más corto que otros tipos de préstamos. Sin embargo, hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos a más largo plazo. Algunos prestamistas pueden ofrecer plazos de pago de hasta 24 meses. Estos préstamos se pueden utilizar para diversos gastos comerciales.
Comparación de préstamos a corto plazo con préstamos de día de pago
Los dos tipos de préstamos a corto plazo tienen algunas similitudes y diferencias clave. La primera diferencia es que un préstamo a corto plazo tiene un período de pago más corto, lo que significa que una persona pagará menos intereses en general. Sin embargo, ambos tipos de préstamos a corto plazo también tienen diferentes opciones de pago, por lo que los prestatarios deben preguntarle al prestamista sobre sus beneficios.
Un préstamo a corto plazo se puede pagar en unas pocas semanas o meses. Por el contrario, un préstamo a largo plazo se puede devolver a lo largo de los años. Un préstamo a corto plazo suele ser de menor costo y requiere una cantidad menor de garantía, lo que lo hace más adecuado para los prestatarios con un crédito menos que perfecto.
Los préstamos de día de pago tienen una larga historia en los EE. UU., pero en los últimos años su popularidad ha disminuido. En su lugar hay un número creciente de prestamistas de anticipos de efectivo basados en aplicaciones. A los defensores de los consumidores les preocupa que esta tendencia pueda conducir a un aumento de los servicios financieros depredadores. Sin embargo, algunos consumidores ven estas aplicaciones como su única opción en situaciones financieras difíciles.
Los préstamos a corto plazo generalmente están diseñados para pagarse en varios meses. Los préstamos de día de pago, por otro lado, generalmente se toman para emergencias. Generalmente, los préstamos a corto plazo son por un período corto de tiempo, generalmente de dos a doce meses. Debido a sus altas tasas de interés, estos préstamos son muy costosos de pagar. Por lo tanto, es importante comparar los préstamos a corto plazo con los préstamos de día de pago y elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.
Como empresa, los préstamos a corto plazo pueden salvarle la vida. Pueden ayudarlo a resolver sus problemas repentinos de flujo de efectivo, incluso si tiene mal crédito. Siempre que esté dispuesto a pagar tasas de interés más altas, pueden ser una excelente opción.
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo sin garantía que vencen el día de pago. Por lo general, tienen montos máximos de préstamo bajos y tarifas altas: la Oficina de Protección Financiera del Consumidor estima que la mayoría de los préstamos de día de pago tienen una APR del 400%. Los préstamos de día de pago también están disponibles para consumidores con mal crédito y sin garantía, y pueden estar en su cuenta bancaria dentro de las 24 horas. A menudo, son la única forma de obtener el efectivo que necesita.
Los préstamos de día de pago suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos personales. Debido a que el prestamista no informará su historial de crédito a las principales agencias de crédito, los préstamos de día de pago a menudo son más fáciles de obtener si se encuentra en un aprieto financiero. Los acreedores de préstamos de día de pago generalmente cobran tasas de interés más altas, lo que los hace más asequibles para muchos prestatarios. Los préstamos de día de pago no afectan su puntaje crediticio, mientras que los préstamos personales pueden mejorar su puntaje crediticio si paga a tiempo.
