Al buscar un préstamo a corto plazo, hay muchas opciones diferentes disponibles. El más común de estos arreglos es un préstamo sin garantía. Este tipo de préstamo es una gran opción para aquellos con una mala calificación crediticia que necesitan dinero en un corto período de tiempo. Otras opciones incluyen un préstamo de casa de empeño, un préstamo de día de pago y un préstamo de anticipo de efectivo.
Los préstamos no garantizados son el arreglo más común cuando se pide dinero prestado
Al pedir dinero prestado a un prestamista, puede obtener un préstamo sin garantía o un préstamo garantizado. Ambos arreglos tienen sus ventajas y desventajas. Los préstamos no garantizados son más seguros que los préstamos garantizados porque el prestamista no puede recuperar su propiedad si no cumple con los pagos. Por otro lado, los préstamos garantizados pueden tener tasas de interés más altas y montos más grandes, y sus plazos pueden ser más largos.
Los préstamos no garantizados se basan en su puntaje de crédito y son proporcionados por el prestamista sin garantía. Debido a esto, conllevan un mayor riesgo para los prestamistas y requieren un puntaje crediticio más alto. Se pueden usar por una variedad de razones, incluida la consolidación de deudas o una compra grande. Sin embargo, algunos prestamistas pueden imponer restricciones sobre los usos para los que ofrecerán préstamos no garantizados.
Antes de solicitar un préstamo sin garantía, debe verificar su puntaje de crédito y trabajar para mejorarlo. Su puntaje de crédito determina si obtendrá la aprobación para el préstamo y qué términos obtendrá. Si tiene mal crédito, su solicitud de préstamo puede ser denegada o tener tasas de interés muy altas.
Los préstamos garantizados son el tipo de arreglo más común cuando se pide dinero prestado a personas con mal crédito. Estos préstamos requieren garantías como una casa, una inversión comercial o un vehículo. Si no cumple con un préstamo garantizado, su prestamista pierde el activo valioso.
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago para personas con mal crédito son préstamos para necesidades financieras a corto plazo. Son préstamos sin garantía, que pueden ser difíciles de obtener con mal crédito y tienen altas tasas de interés. Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo por $500 o menos, con vencimiento en el próximo cheque de pago del prestatario.
Al evaluar a los prestamistas para préstamos con mal crédito, la duración de su historial de crédito y su puntuación de crédito son factores importantes. Cuanto más largo sea su historial crediticio, mayor será su puntaje crediticio. También es útil mantener abiertas las cuentas más antiguas y mantener un índice de utilización de crédito bajo. Por lo general, la mayoría de los prestamistas consideran aceptable un índice de utilización del crédito inferior al 30 %.
Los préstamos de día de pago para personas con mal crédito son una buena opción para aquellos que necesitan dinero de emergencia. Se pueden usar para pequeñas reparaciones en un automóvil o para pagar la próxima factura del supermercado. Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que brindan el dinero adicional que un prestatario necesita hasta su próximo cheque de pago.
Los costos asociados con los préstamos de día de pago varían según el estado. Sin embargo, las tasas de interés suelen ser más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito. Las tarifas suelen oscilar entre $ 15 y $ 20 por cada $ 100 prestados. Muchos proveedores de préstamos de día de pago ofrecen aplicaciones en línea sencillas. Los prestatarios pueden completar una solicitud y recibir el dinero en unos minutos desde su hogar.
Préstamos de casas de empeño
Los préstamos de casas de empeño para personas con mal crédito son una excelente solución a corto plazo si necesita dinero rápidamente. Sin embargo, también pueden tener altas tasas de interés, a veces hasta el 25%. Esta no es una opción para todos, y debe ser consciente de los riesgos involucrados. Un préstamo de casa de empeño se utiliza mejor como último recurso y debe investigar un poco sobre la compañía que elija antes de solicitar uno. Además, si se encuentra en una situación en la que necesita más de un par de miles de dólares, considere una tarjeta de crédito o un préstamo personal.
Otra ventaja de los préstamos de casas de empeño es que no afectan su puntaje crediticio. Esto se debe a que las casas de empeño no informan los reembolsos a las agencias de crédito, por lo que no tiene que preocuparse de que su puntaje se vea afectado en el proceso. Además, dado que las casas de empeño no informan sus pagos a las agencias de crédito, no lo informarán a usted a ninguna agencia.
Para calificar para un préstamo de casa de empeño, debe tener un artículo valioso para prometer como garantía. Una casa de empeño evaluará su garantía y determinará la cantidad de dinero que puede pedir prestada en función de su valor. También es posible que deba proporcionar documentación para verificar la propiedad de la garantía. También recibirá un boleto de empeño que detalla los términos y condiciones de su préstamo. Este boleto incluirá la tasa de interés y las tarifas, así como otra información importante.
El período de pago de un préstamo de empeño suele ser de entre 30 y 90 días. En la mayoría de los casos, deberá devolver el artículo a la casa de empeño dentro de este tiempo, aunque puede pagar más si no puede pagar el préstamo. El prestamista también puede vender el artículo a otro prestatario si no puede pagarlo a tiempo. Aunque los préstamos de casas de empeño para personas con mal crédito pueden ser una buena opción para aquellos que necesitan dinero rápido, vienen con tarifas altas y pueden no ser la mejor opción para aquellos con mal crédito.
Préstamos de anticipo de efectivo
Si necesita dinero rápidamente, los préstamos de anticipo de efectivo para personas con mal crédito pueden ser una opción viable. Hay muchos prestamistas en línea listos para proporcionarle el dinero que necesita en poco tiempo. Este tipo de préstamo no profundiza en su calificación crediticia, sino que requiere algunos documentos simples para demostrar su capacidad para pagar el dinero. También se le puede pedir que muestre prueba de ingresos, como una licencia de conducir, tarjeta de Seguro Social y talones de pago recientes. Una vez que haya recopilado toda esta información, puede completar la solicitud en línea. Asegúrese de que toda su información sea correcta antes de enviarla y luego espere una decisión.
Al solicitar un préstamo de anticipo de efectivo, debe asegurarse de comprender completamente todos los términos y condiciones. Siempre asegúrese de hacer preguntas antes de firmar cualquier cosa. Además, debe considerar cuidadosamente los términos de pago de cualquier préstamo. Si descubre que no puede pagar los pagos, debe considerar otras opciones.
Cuando necesita dinero en efectivo rápidamente, los préstamos de adelanto en efectivo para personas con mal crédito pueden ayudarlo a superar una crisis financiera. Estos préstamos, que a menudo se otorgan el mismo día o incluso al día siguiente, son una excelente opción para las personas con mal crédito. El proceso de solicitud es simple y no tendrá que esperar semanas o meses para recibir su dinero.
Préstamos personales
Los préstamos personales para personas con mal crédito son una forma popular de pedir dinero prestado si tiene una mala calificación crediticia. Por lo general, tienen tasas de interés más altas que los préstamos estándar, pero son una forma conveniente de obtener dinero rápidamente. La APR y los términos de estos préstamos también se ven afectados por su puntaje de crédito, por lo que es importante comparar diferentes prestamistas antes de comprometerse. Muchos prestamistas también le harán preguntas sobre su situación financiera antes de aprobar su solicitud.
Prosper es un mercado de préstamos entre pares en línea que ha facilitado más de $21 mil millones en préstamos. La compañía asigna a cada solicitante una calificación numérica basada en su puntaje crediticio y la relación deuda-ingreso. Si se aprueba su solicitud, un inversionista privado evaluará su solicitud y decidirá si financia su préstamo. Generalmente, los prestatarios reciben fondos dentro de los tres días.
Al elegir un préstamo personal, es importante evitar los prestamistas abusivos. En su lugar, apunte a un prestamista que cobre una tasa baja pero que también le permita mejorar su crédito. El mal crédito generalmente significa un puntaje bajo, pero también puede ser el resultado de pagos atrasados o tarjetas de crédito agotadas. Una buena manera de mejorar su puntaje es hacer pagos a tiempo y limitar la cantidad de deuda que tiene.
Al elegir un prestamista, compare la tasa de interés y otros factores, como las tarifas. Los préstamos garantizados generalmente requieren un activo colateral (su automóvil o casa) y tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados. Al comparar prestamistas, lo mejor es buscar uno que se especialice en estos préstamos. Además, es importante elegir un prestamista que ofrezca un servicio al cliente que sea útil para las personas con mal crédito.
Préstamos Cohetes
Rocket Loans ofrece una solicitud en línea conveniente y financiamiento el mismo día. Después de unos minutos, los solicitantes pueden ver el monto del préstamo preaprobado, los términos de pago y la tasa de interés. Si se aprueba, los fondos se pueden transferir tan pronto como el siguiente día hábil. Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta que existen tarifas asociadas con el préstamo, incluida una tarifa de originación del 6% al 8%. El prestamista también cobra un cargo por mora de $15 por ciclo de pago.
Si tiene mal crédito, es posible que se rechacen los préstamos. Esto sucede debido a una variedad de razones. Estos incluyen un puntaje crediticio bajo, ingresos insuficientes o un historial crediticio deficiente. Si recibe un aviso de rechazo de Rocket Loans, léalo detenidamente y considere realizar los cambios necesarios. Si encuentra que puede mejorar sus posibilidades de aprobación, comuníquese con un representante para obtener asesoramiento sobre cómo proceder.
Rocket Loans es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes. Sus requisitos varían según el estado. Sin embargo, pueden ser una excelente opción para personas con mal crédito. El puntaje crediticio mínimo de la compañía es 580. Algunos prestamistas pueden exigir puntajes más altos. Si su puntaje de crédito es inferior a 580, debería considerar solicitar un préstamo del USDA. Los préstamos del USDA están respaldados por el gobierno y tienen tarifas bajas en comparación con otros tipos de préstamos.
Rocket Loans cobra tarifas de apertura, que van del 1 % al 6 %. Sin embargo, sus tarifas son más bajas que las de FreedomPlus. Deberá mostrar una fuente confiable de ingresos y un buen puntaje crediticio para calificar. Y si tiene un codeudor, será elegible para un descuento de coprestatario.
