Un préstamo a corto plazo es un préstamo que se utiliza durante un período corto de tiempo, generalmente menos de un año. A menudo se utilizan para financiar capital de trabajo, comprar inventario o resolver problemas de flujo de caja. Estos préstamos también suelen ser más fáciles de calificar que un préstamo tradicional. Un préstamo a corto plazo suele ser una buena opción para las empresas que necesitan una gran suma de dinero en un corto período de tiempo.
Préstamo personal sin garantía
Los préstamos a corto plazo generalmente están disponibles sin garantía y tienen un período de pago corto. Están disponibles en bancos, instituciones financieras y prestamistas privados. A menudo son más caros que los préstamos garantizados y tienen tasas de interés más altas. La mejor manera de calificar para un préstamo a corto plazo sin garantía es tener un buen historial crediticio.
Puede utilizar préstamos no garantizados para muchos propósitos diferentes, como situaciones de emergencia y necesidades personales. Estos préstamos generalmente varían en tamaño desde $ 1,000 a $ 100,000 y se pagan en cuotas mensuales. La tasa de porcentaje anual (APR) para estos préstamos puede oscilar entre el 6% y el 36%. La APR promedio de estos préstamos para personas con buen crédito es de alrededor del 11,2 %, mientras que la APR para personas con mal crédito es de alrededor del 25,3 %.
Los préstamos a corto plazo suelen ser de montos pequeños y están diseñados para devolverse en menos de un año. Esto los convierte en una apuesta más segura que los préstamos a largo plazo, ya que la capacidad del prestatario para pagar el préstamo no cambiará en un corto período de tiempo. Además, el tiempo de procesamiento es más rápido, lo que significa que puede acceder al dinero que necesita más rápido.
Si bien los préstamos no garantizados pueden ser más fáciles de obtener que los garantizados, también conllevan tasas de interés más altas. La razón de esto es que los préstamos no garantizados son un mayor riesgo para los prestamistas. Además, pueden ser más costosos de obtener y pueden requerir documentos adicionales. A pesar del mayor riesgo para el prestamista, los préstamos no garantizados pueden ser una mejor opción para quienes tienen un buen historial crediticio.
El primer paso para obtener un préstamo es considerar su situación financiera. Esto puede determinar la cantidad de dinero que puede pedir prestado. Por ejemplo, si necesita un automóvil y tiene el dinero para comprarlo, puede usar el título de su automóvil como garantía. Otra opción para asegurar su préstamo es un préstamo de casa de empeño. Estos préstamos están garantizados por artículos valiosos como joyas, productos electrónicos y otros artículos.
Un préstamo a corto plazo es una opción útil para empresas con recursos de efectivo limitados. La cantidad de dinero que pida prestado variará de $ 100 a unos pocos miles de dólares. Por lo general, el préstamo deberá pagarse en menos de un año. El plazo del préstamo dependerá de su historial y puntaje de crédito.
Sobregiro en cuenta corriente
Un sobregiro de cuenta corriente es un préstamo a corto plazo otorgado por un banco, que permite al titular de la cuenta retirar dinero adicional. El banco y el titular de la cuenta acuerdan un límite para el sobregiro, y puede variar según las circunstancias. Esta función es especialmente útil para las empresas.
El sobregiro se puede pagar en su totalidad dentro de un cierto período de tiempo, por lo que es importante pagar el monto adeudado lo antes posible. No hacerlo puede dañar su calificación crediticia y dificultar la obtención de préstamos en el futuro. Sin embargo, siempre puedes pedirle al banco una extensión de tiempo. En general, los bancos están felices de extender los plazos de pago para las personas que los necesitan.
Un sobregiro en cuenta corriente es un préstamo a corto plazo que generalmente se usa para pagar facturas. Este tipo de préstamo es ideal para empresas que necesitan capital para expansión, pago de deudas o capital de trabajo. Los plazos de pago son flexibles y los préstamos en descubierto son más económicos que los préstamos tradicionales.
En un banco, un sobregiro es un servicio proporcionado por el banco que cubre un sobregiro de cuenta cuando se emite un cheque por encima del saldo disponible. Este tipo de financiación es una forma común de financiación para las PYME. Son una solución asequible para las necesidades financieras fluctuantes y están disponibles por un tiempo fijo o como un servicio continuo sin fecha de finalización.
Del mismo modo, un sobregiro puede ser útil si tiene que realizar pagos cuando las cuentas por cobrar están atrasadas. Por ejemplo, si su negocio tiene $5,000 en el banco y necesita hacer tres pagos de seiscientos dólares, usar el sobregiro para pagar los otros dos cheques es una decisión inteligente para evitar pagos rebotados y pagos atrasados a los proveedores. También puede ayudar a proteger su puntaje de crédito.
Si bien muchas personas no se dan cuenta, los sobregiros pueden causar una crisis financiera si no realiza los pagos. Es esencial realizar un seguimiento del saldo de su cuenta y asegurarse de suscribirse a las alertas de su institución financiera para evitar sobregiros. También es importante saber cuándo ha recibido o emitido cheques. Registre la fecha del débito y cuánto fue.
El sobregiro es un tipo de préstamo que no requiere una verificación de crédito y le permite pedir prestado hasta una cierta cantidad. Luego, el banco deducirá el reembolso del sobregiro de su próximo depósito. Una cuenta vinculada a menudo es suficiente para cubrir el sobregiro y también es una opción para aquellos que desean evitar un sobregiro.
Préstamo comercial sin garantía
Al considerar la posibilidad de solicitar un préstamo comercial, debe analizar los términos y condiciones detenidamente. Este tipo de préstamo está disponible para empresas sin garantía. Los prestamistas quieren minimizar el riesgo y proteger su inversión si usted no paga su deuda. Puede reducir el riesgo mediante el uso de garantías colaterales, garantías personales o gravámenes comerciales. Cuanta más garantía proporcione, más probable será que el prestamista confíe en su negocio y le preste el dinero.
Otro tipo de préstamo comercial sin garantía se conoce como anticipo de efectivo para comerciantes. Este tipo de préstamo es ideal para empresas que tienen altas ventas de tarjetas de crédito. Usted paga este préstamo utilizando un porcentaje de sus ventas diarias. Esta es una excelente opción para las pequeñas empresas porque no necesita preocuparse por realizar pagos fijos.
Existen ventajas y desventajas en ambos tipos de préstamos comerciales. Los préstamos comerciales no garantizados son más caros que los garantizados porque el prestamista asume un mayor riesgo con ellos. Como resultado, es posible que deba pagar una tasa de interés más alta o firmar una garantía personal para garantizar el éxito de su negocio. Los préstamos comerciales garantizados, por otro lado, tienen menos condiciones y le permiten obtener la aprobación rápida y fácilmente.
Si es propietario de una pequeña empresa, es fundamental comprender la diferencia entre préstamos comerciales garantizados y no garantizados. Existen diferencias importantes entre los dos tipos, incluidos los riesgos y los plazos de reembolso. También es importante recordar que no tiene que proporcionar garantías para un préstamo comercial sin garantía.
Si su negocio no tiene garantía, es importante preparar un plan comercial detallado antes de solicitar un préstamo comercial. Un buen plan de negocios le mostrará al prestamista cómo planea ganar dinero con su negocio. Los prestamistas evaluarán su negocio en función de sus fortalezas y debilidades. Además, tus finanzas personales también entrarán en juego. Un buen puntaje crediticio puede facilitarle la aprobación de un préstamo comercial sin garantía.
A diferencia de los préstamos comerciales garantizados, los préstamos comerciales no garantizados no requieren garantía, pero requieren que usted dé una garantía personal. Si su negocio no funciona, el prestamista tendrá derecho a usar sus bienes personales para recuperar la cantidad que no pagó. El riesgo de perder sus activos es mínimo con un préstamo comercial sin garantía, pero es importante comprender que los prestamistas tienen derecho a recuperar activos valiosos y presentar demandas para recuperar el saldo pendiente.
A diferencia de los préstamos comerciales a largo plazo, un préstamo comercial sin garantía tiene un período de reembolso corto. Generalmente es de uno a tres años o menos. Los préstamos comerciales a largo plazo suelen ser por grandes sumas de dinero y requieren muchos años de reembolso.
