Un préstamo a corto plazo de un banco es una forma sencilla de obtener el dinero que necesita durante un período temporal. Todo lo que necesita proporcionar es información personal básica y prueba de su estado financiero actual. Su prestamista le pedirá su dirección y detalles de empleo, y verificará su historial de crédito para asegurarse de que no sea un riesgo. Si se necesita información adicional, se comunicarán con usted, pero en la mayoría de los casos, una solicitud rápida en línea es suficiente.
Límites de préstamo a corto plazo del banco
Los límites de un préstamo a corto plazo de un banco variarán de un prestamista a otro. Algunos bancos le permiten pedir prestado hasta un año, mientras que otros pueden permitirle pedir prestado tan solo una semana. Cualquiera que sea el caso, los préstamos a corto plazo son relativamente fáciles de calificar, pero también pueden tener una tasa de interés alta. Además, un préstamo a corto plazo generalmente no está garantizado y tendrá un período de pago más corto que un préstamo bancario tradicional.
Sin embargo, los préstamos a corto plazo no son adecuados para proyectos a gran escala. Los cargos por intereses pueden sumar cantidades enormes, lo que puede ser prohibitivo para las entidades. Si bien estos préstamos tienen muchas ventajas, no son la mejor opción para las necesidades de fondos a gran escala. Dado que deben pagarse dentro de un año, no son adecuados para proyectos a largo plazo. No obstante, pueden ayudar a las pequeñas empresas y a las personas con mal crédito a calificar para un préstamo, especialmente si no tienen una gran cantidad de efectivo disponible.
Un préstamo a corto plazo es una gran opción para aquellos con un requisito de capital temporal. Pueden variar desde unos pocos cientos de dólares hasta cien mil dólares. Además, el límite de crédito es significativamente más bajo que el de una línea de crédito, lo que los convierte en una excelente opción para muchas pequeñas empresas.
Tipos de interés
La tasa de interés de un préstamo a corto plazo de un banco es la tasa que el prestamista le cobrará por el préstamo. La tasa se calcula como un porcentaje del principal del préstamo. Es importante saber qué significan estas tasas para que pueda obtener la financiación más asequible posible.
Los préstamos a corto plazo generalmente se pagan en uno o dos años. Debido a que son tan cortos, tienden a tener tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos. También son menos riesgosos que otros tipos de préstamos porque tienen un plazo más corto. Además, el período de vencimiento más corto significa que los términos del préstamo no fluctuarán mucho durante la vida del préstamo. El tiempo de procesamiento también es más corto, lo que significa que puede obtener sus fondos más rápido.
La tasa de interés de un préstamo a corto plazo está determinada por dos factores: el riesgo de incumplimiento y el costo de oportunidad. Las deudas a más largo plazo tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo, ya que hay más tiempo para el incumplimiento. Sigue la inflación, lo que conduce a tasas de interés más altas.
Tarifas
Si está buscando una inyección de efectivo inmediata, un préstamo a corto plazo puede ser una opción para usted. Estos préstamos suelen ser fáciles de calificar y rápidos de obtener. Sin embargo, sus altas tasas de interés y tarifas pueden agregar estrés a su presupuesto. También puede enfrentar multas por pago anticipado o cargos por pago atrasado si no realiza un pago. Esto puede hacer que no cumpla con su préstamo y termine con costos adicionales.
Los préstamos a corto plazo son en realidad adelantos en efectivo en los que el prestamista proporciona al prestatario una cantidad predeterminada de dinero. Se realizan a través de una línea de crédito y el prestatario realiza pagos mensuales al permitir que el prestamista acceda al dinero. A su vez, el prestamista toma un porcentaje de cada compra realizada por el prestatario hasta que el préstamo se paga por completo. Esencialmente, un préstamo a corto plazo es como una tarjeta de crédito comercial. Tiene un límite de crédito establecido al que accede cuando lo necesita, pero debe realizar pagos mensuales regulares.
Los cargos por sobregiro son otra fuente importante de ingresos para los bancos. De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, esta tarifa representa aproximadamente dos tercios de los ingresos por comisiones que reportan los bancos. Además, los consumidores pagaron alrededor de $8 mil millones en cargos por sobregiro en 2021. Estos cargos suelen ir acompañados de altas tasas de interés.
Al elegir un prestamista, tenga en cuenta su presupuesto mensual y sus ingresos. Esto le ayudará a determinar si un préstamo a corto plazo es o no una buena opción. Recuerde que su puntaje de crédito jugará un papel en la tasa de interés y los cargos del préstamo. Además, considere si puede pagar el préstamo antes de tiempo. Algunos prestamistas cobran una multa por pago anticipado por pago anticipado. Por este motivo, es mejor elegir un prestamista con penalización por no pago anticipado.
En algunos casos, un préstamo a corto plazo es la mejor solución para emergencias de dinero a corto plazo. El monto del préstamo puede oscilar entre $ 100 y $ 1,000. Si bien los préstamos a corto plazo son convenientes, conllevan riesgos. Solo debe utilizar esta opción como último recurso.
Requisitos de garantía
El requisito de garantía más común para los préstamos comerciales a corto plazo son las cuentas por cobrar. Las cuentas por cobrar pueden ser un gran activo para los prestatarios. Otra forma de garantía es el factoring, que financia las cuentas por cobrar. La cantidad que un prestatario debe aportar como garantía suele ser mucho menor que la cantidad de dinero que necesita.
Las inversiones también se pueden utilizar como garantía, como acciones o bonos. Este tipo de garantía es menos riesgoso y ofrece tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de préstamos. Los grandes bancos normalmente solo usan inversiones como garantía. Sin embargo, si está buscando un préstamo a corto plazo de un banco y no tiene muchos activos para prometer como garantía, un préstamo de inversión puede ser una opción.
Los préstamos hipotecarios se pueden usar como garantía si cumplen con ciertos criterios. Sin embargo, si no están debidamente registradas o tienen errores, no podrán ser consideradas garantías calificadas. Estos errores pueden afectar la calidad crediticia de la garantía y la capacidad del Banco para perfeccionar su garantía mobiliaria. Además, la garantía hipotecaria puede tener otros requisitos.
Los bancos se basan en el valor de la garantía. El prestamista considera cuánto vale el activo a lo largo del tiempo. Como tal, la tasa de anticipo depende de la calidad y ubicación de la garantía. Históricamente, los bancos estaban ansiosos por adelantar hasta el 100 por ciento del valor de la vivienda de un prestatario, pero la crisis financiera de 2008-2009 demostró que los bienes inmuebles pueden depreciarse rápidamente, lo que genera grandes pérdidas para los bancos. Hoy, los bancos son más cautelosos y adelantarán entre el 70 y el 75 por ciento del valor del activo.
La mejor forma de garantía para un préstamo a corto plazo de un banco es un cheque de pago futuro. Sin embargo, esta es solo una opción si el prestatario tiene una verdadera emergencia. Antes de aceptar un préstamo a corto plazo de una institución crediticia, asegúrese de revisar la letra pequeña y comparar las tasas.
Los préstamos a corto plazo son una gran opción para emergencias y necesitan fondos inmediatos. Los bancos suelen tener menos requisitos de garantía y la aprobación suele ser más rápida que con un préstamo tradicional. Sin embargo, también pueden tener altas tasas de interés y tarifas. No son ideales para préstamos a largo plazo y solo deben usarse como último recurso.
