Encontrar un préstamo a corto plazo en línea con mal crédito puede parecer difícil, pero es posible. Siguiendo algunos pasos básicos, puede obtener el dinero que necesita en tan solo 24 horas. Estos consejos incluyen elegir un prestamista con una tarifa de originación baja, elegir un prestamista que acepte personas con mal crédito y métodos de pago.
Préstamos entre pares
Si está buscando préstamos a corto plazo con mal historial crediticio, es posible que desee considerar la posibilidad de solicitarlos en un sitio de préstamos entre particulares. Estas empresas ofrecen préstamos a bajo interés, a menudo más bajos que la tasa de interés que ofrecen las tarjetas de crédito. A diferencia de los bancos tradicionales, los sitios de préstamos entre pares no verifican su historial crediticio, por lo que puede obtener el dinero que necesita sin tener que preocuparse por su puntaje crediticio.
Las redes de préstamos P2P generalmente solicitan más información que solo su puntaje de crédito, por lo que pueden determinar su riesgo financiero mejor que usted. Los sitios de préstamos entre pares también suelen utilizar un sistema de suscripción interno, lo que significa que analizan más detalladamente su situación financiera. Esto significa que se le puede pedir que brinde información detallada sobre sus antecedentes, ingresos y gastos, además de un puntaje de crédito.
Los sitios de préstamos entre pares requieren que los solicitantes completen un formulario de solicitud y envíen los documentos de calificación. Luego, se le presentarán los términos del préstamo y una tasa de interés. Los prestamistas revisarán su solicitud de préstamo y, si la aprueban, recibirá los fondos que necesita y comenzará a realizar los pagos.
Ya sea que necesite dinero para la consolidación de deudas o para comprar un automóvil nuevo, un préstamo entre pares puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. También puede utilizar un préstamo P2P para iniciar una pequeña empresa. Los préstamos comerciales P2P están disponibles para muchos propósitos, incluidos los préstamos inmobiliarios y comerciales para automóviles. Los utilizan con más frecuencia las pequeñas empresas.
Los sitios de préstamos P2P asignan categorías de riesgo en función de las calificaciones crediticias, los índices de endeudamiento y el historial laboral. Como tal, los prestatarios con puntajes crediticios bajos y una relación deuda-ingreso alta a menudo se consideran prestatarios de alto riesgo. Como resultado, a menudo se les asignan tasas de interés más altas que a aquellos con perfiles de riesgo más bajos.
Los sitios de préstamos entre pares también son más rápidos que los préstamos bancarios tradicionales, que requieren un plan comercial extenso. Sin embargo, deberá esperar la aprobación, lo que puede demorar entre unos días y algunas semanas.
Préstamos sin garantía
Si no tiene buen crédito, no es necesario que le nieguen un préstamo a corto plazo sin garantía. Incluso puede solicitar un préstamo de casa de empeño sin preocuparse por su crédito. Puede obtener un pequeño préstamo por alrededor del 25 por ciento del artículo que empeña. Sin embargo, debe tener en cuenta que si no paga el préstamo, puede perder su artículo.
Si desea solicitar un préstamo a corto plazo sin garantía en línea con mal crédito, debe encontrar un prestamista que ofrezca este tipo de préstamo. Aunque los prestamistas dudan en ofrecer préstamos no garantizados a personas con mal crédito, es posible obtener uno de un prestamista que tiene un puntaje de crédito mínimo bajo. Sin embargo, si desea obtener el préstamo, debe arriesgar un artículo valioso. Debe sopesar los pros y los contras de esto antes de tomar una decisión.
Los préstamos a corto plazo no garantizados en línea están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Si bien los préstamos no garantizados no requieren garantía, los garantizados sí. La principal ventaja de los préstamos garantizados es que son más fáciles de obtener y ofrecen un límite de préstamo mayor. Son más adecuados para personas con mal crédito y que confían en que podrán pagar el préstamo.
Estos préstamos pueden ayudarlo con gastos inesperados. Ofrecen financiamiento rápido y, a menudo, tienen tasas de interés más bajas. Si bien la flexibilidad de estos préstamos es útil, pueden generar problemas si los pagos no se realizan a tiempo. Obtener préstamos a corto plazo de cooperativas de crédito o bancos también puede ser una opción si tiene mal crédito. Sin embargo, estos préstamos tienen diferentes términos y condiciones y pueden requerir que muestre evidencia de ingresos e historial crediticio.
La forma más conveniente de solicitar un préstamo a corto plazo sin garantía en línea es a través de una red de préstamos. Trabajan con una red de prestamistas y enviarán su solicitud de préstamo a todos ellos. La red de préstamos encontrará el prestamista más adecuado para usted en función de la información proporcionada por usted.
Encontrar un prestamista con una tarifa de originación baja
El programa de tarifas de un prestamista variará según los ingresos y el crédito. Algunos cobrarán una tarifa de solicitud que oscila entre $ 25 y $ 50. También hay cargos por pagos atrasados que se evalúan por pagos atrasados. Si se devuelve un pago, se cobrará un cargo por cheque devuelto que puede sumar más de $20 por pago.
Antes de decidirse por un prestamista, debe tomarse el tiempo para revisar todas las tarifas involucradas en el proceso de solicitud. Prestar atención a estas tarifas puede ahorrarle cantidades significativas. Una vez que haya encontrado un prestamista con el que se sienta cómodo, puede enviar su solicitud. También debe familiarizarse con las condiciones del préstamo antes de presentar la solicitud. Algunos prestamistas requieren documentos específicos, mientras que otros requerirán que se comunique con ellos para obtener información adicional.
Al elegir un prestamista con una tasa de originación baja, debe considerar el tipo de crédito que tiene. Si bien algunos prestamistas no exigen crédito, muchos exigen una puntuación crediticia mínima de 620. Por lo general, también tienen una relación deuda-ingreso del 45 % o menos, por lo que debe tener un ingreso estable.
Algunos prestamistas requieren un codeudor. Esto puede ser beneficioso en algunos casos, ya que le permitirá obtener una mejor tasa de interés. Sin embargo, si no paga el préstamo, el codeudor puede ser considerado responsable y puede verse perjudicado por el incumplimiento. Por lo tanto, es importante comprender los términos y condiciones de los préstamos a corto plazo con mal crédito antes de solicitar un préstamo.
Las tarifas asociadas con los préstamos personales pueden oscilar entre el 1 % y el 8 % del monto del préstamo. Es mejor buscar un prestamista que no cobre esta tarifa. La tarifa cubre los gastos administrativos del prestamista, incluido el costo de los informes crediticios y la verificación de documentos. Esta tarifa generalmente se incluirá en la declaración de divulgación de la Ley de Veracidad en los Préstamos del prestamista.
Cuando busque préstamos personales en línea con mal crédito, verifique los términos del préstamo. Los términos del préstamo deben incluir el monto total de los pagos, el período del préstamo y los requisitos de elegibilidad. Compare las tasas y los cargos de varios prestamistas diferentes. En términos generales, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés. Muchos prestamistas también tienen oficinas locales y cooperativas de crédito, lo que puede ser beneficioso. Es una gran idea visitar estos lugares si eres local y necesitas préstamos personales, pero es importante saber dónde encontrarlos.
Métodos de pago
Si tiene un historial crediticio deficiente, aún puede calificar para un préstamo a corto plazo. Este tipo de préstamo se puede aprobar en un día y puede usarlo para pagar una variedad de gastos personales. Estos préstamos normalmente vienen con altas tasas de interés, pero pueden ser más asequibles que los préstamos de día de pago o los préstamos sobre el título del automóvil. Para obtener la mejor oferta, tómese el tiempo para comparar las APR, las tarifas de originación y las multas por pago anticipado.
La cantidad que puede pedir prestada varía de un prestamista a otro, pero la mayoría tendrá los mismos términos de pago básicos. El monto máximo del préstamo y el tiempo de pago dependerán de sus ingresos, puntaje de crédito y otra información personal. En general, puede solicitar un préstamo a corto plazo en línea por tan solo $ 500 y hasta $ 10,000. Incluso puede obtener una línea de crédito con algunos prestamistas si puede hacer sus pagos a tiempo y tiene una buena calificación crediticia.
Si bien la mayoría de los préstamos a corto plazo tienen largos períodos de pago, existen algunas excepciones. Algunos prestamistas, como Upstart, tienen APR bajos y ofrecen plazos de préstamo más cortos que otras opciones. Esto se debe a que un préstamo a corto plazo está diseñado para ser reembolsado rápidamente. Cuanto más corto sea el período de reembolso, más barato será a largo plazo.
