Hay momentos en los que necesita obtener un préstamo a corto plazo, pero no tiene el mejor puntaje crediticio. Afortunadamente, hay formas de obtener un préstamo a pesar de tener un puntaje crediticio bajo. Puede obtener un cosignatario, crear un presupuesto antes de presentar la solicitud y ser honesto acerca de su potencial de ingresos.
Cosigner es una buena opción para préstamos a corto plazo
Si está buscando préstamos a corto plazo para un crédito muy malo, es posible que desee considerar obtener un cosignatario. La persona que cosigna el préstamo asumirá la responsabilidad de realizar los pagos del préstamo si usted no puede hacerlo. Un codeudor puede ayudarlo a obtener mejores tasas en el préstamo. Sin embargo, es importante asegurarse de que su cosignatario sea confiable.
A cambio de asumir la responsabilidad de realizar los pagos en su nombre, el codeudor aceptará pagarle al prestamista si usted no lo hace. En algunos casos, incluso se les puede exigir que paguen la totalidad del préstamo. Sin embargo, no tendrán propiedad legal sobre los artículos comprados por el prestatario.
Al solicitar un préstamo a corto plazo con un cosignatario, siempre debe considerar si su cosignatario tiene un puntaje de crédito lo suficientemente alto como para realizar pagos en su nombre. Si tiene un buen puntaje crediticio, es posible que no califique para un préstamo con un cosignatario, así que asegúrese de consultar con un prestamista antes de solicitar uno.
Otro beneficio de tener un cosignatario es que él/ella ayudará a cerrar la brecha en sus ingresos. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia o tiene un historial crediticio deficiente, es posible que tenga dificultades para calificar para un préstamo sin un cosignatario.
Si no tiene un cosignatario, es posible que desee considerar las cooperativas de ahorro y crédito. Estas organizaciones están diseñadas específicamente para personas con intereses similares. Pueden ayudarlo a calificar para tasas de interés más bajas. Muchas cooperativas de ahorro y crédito aceptan personas pertenecientes a minorías o inmigrantes.
Cree un presupuesto antes de aplicar
Antes de solicitar un préstamo a corto plazo con muy malas condiciones, debe saber cuánto puede pagar. Muchas personas se endeudan porque piden prestado más de lo que necesitan. Debe crear un presupuesto para asegurarse de que puede pagar el préstamo. Si tiene mal crédito, es posible que desee obtener un codeudor. Estos codeudores pueden ayudar a aumentar la aprobación de su préstamo.
Asegúrese de que el prestamista con el que está tratando sea legítimo y no lo presione para que pague más de lo que puede pagar. Muchos prestamistas depredadores se aprovechan de las personas con mal crédito y están felices de tomar su dinero. Debe consultar con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro para asegurarse de que el prestamista con el que está tratando sea una empresa legítima. Además, asegúrese de revisar varias ofertas de préstamos diferentes antes de aceptar cualquier préstamo.
Obtener un préstamo personal en lugar de un préstamo de día de pago
Si tiene mal crédito y necesita dinero rápido, es posible que desee considerar un préstamo personal en lugar de un adelanto del día de pago. Si bien la mayoría de los prestamistas le cobrarán una tasa de interés más alta, su puntaje crediticio aún puede ser lo suficientemente alto como para calificar para un préstamo decente. Además, muchos bancos en línea tienen estándares de calificación más flexibles y, a veces, atienden a prestatarios con percances crediticios en el pasado.
Al solicitar un préstamo personal, es crucial comprender el proceso. Muchas campañas de préstamos para personas con mal crédito prometen tasas de interés bajas, pero estas tasas pueden dispararse rápidamente. Estas tasas pueden llegar al veinte o treinta por ciento, que es más alta que las tasas que recibiría de los prestamistas acreditados. Además, demasiadas verificaciones de crédito pueden hacer que parezca que no está calificado. Independientemente de cuán malo sea su crédito, es importante comprender completamente los términos de cualquier préstamo para que pueda tomar una decisión informada.
Al solicitar un préstamo personal en lugar de un anticipo de nómina, tenga en cuenta los requisitos. Un préstamo personal generalmente requerirá que proporcione una prueba de identidad y dirección, así como prueba de ingresos y pago mensual de vivienda. Además, la mayoría de los prestamistas realizarán una verificación de crédito blanda para precalificarlo para un préstamo. Una vez que haya sido aprobado para un préstamo, recibirá los términos y condiciones de su préstamo. Debe leer atentamente estas condiciones antes de aceptar la oferta de préstamo.
Los préstamos personales son una excelente alternativa a los préstamos de día de pago, ya que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Si puede pagar el préstamo a tiempo, estará en camino hacia un mejor futuro financiero. También puede beneficiarse de tasas de interés más bajas y tarifas de originación. Encontrar la compañía de préstamos adecuada es esencial para obtener el mejor préstamo para su situación.
Evite los prestamistas abusivos
Si tiene mal crédito, es fundamental que evite los prestamistas abusivos. Estos prestamistas se enfocan intencionalmente en aquellos con los ingresos más bajos y puntajes crediticios bajos, y les cobran tasas de interés exorbitantes. Si ha sido víctima de un prestamista abusivo, puede presentar una queja ante la CFPB y la oficina bancaria de su estado. También puede denunciar a un prestamista si utiliza prácticas abusivas y comete fraude.
Muchos prestamistas abusivos utilizan cláusulas de arbitraje forzoso en los contratos de préstamo. En caso de que decida demandarlos, es probable que el prestamista tenga derecho a enviar su caso a un árbitro externo. Esto hace que sea difícil salir de un préstamo abusivo. Una forma de salir de un préstamo garantizado abusivo es mediante la refinanciación. Al refinanciar su préstamo existente, puede pagar el préstamo abusivo y evitar ser arrastrado a un tribunal.
Antes de firmar nada, asegúrese de que el prestamista sea legítimo y esté registrado en su estado. Evite las compañías de préstamos que utilizan solicitudes puerta a puerta o llamadas telefónicas. Asegúrese de que toda la información del contrato se explique claramente. Además, nunca firme un contrato que tenga espacios en blanco. Si lo hace, significa que el prestamista no es un prestamista legítimo.
La mayoría de los prestamistas verifican el crédito antes de aprobar préstamos. Además, estos prestamistas analizan sus habilidades de gestión de deudas. Evite los prestamistas que se saltan estos pasos porque no les importa su capacidad para pagar el préstamo. En cambio, están dispuestos a ganar dinero con usted de otras maneras. Estos prestamistas pueden cobrarle altas tasas de interés, usar su automóvil como garantía e incluso acceder a su cuenta corriente.
