Si necesita dinero rápidamente, un préstamo comercial a corto plazo puede ser adecuado para usted. Sin embargo, el préstamo solo debe tomarse si puede devolverlo rápidamente. El período de reembolso suele ser de unos pocos días o semanas. Esto es crucial para las empresas con un flujo de efectivo inconsistente. Si no está seguro de poder realizar estos pagos, considere otras opciones.
Beneficios
Los préstamos comerciales a corto plazo pueden ser muy beneficiosos para las empresas. Están disponibles en varias formas y son ideales para aquellos que necesitan financiación instantánea. El monto del préstamo suele ser más pequeño que un préstamo tradicional, pero puede ser bastante importante para las empresas que necesitan fondos inmediatos. Son fáciles de solicitar y se pueden reembolsar durante un período específico. Los préstamos comerciales a corto plazo tienen muchas ventajas, incluida la ausencia de restricciones de uso final y un período de reembolso breve.
Los prestamistas a corto plazo suelen tener menos requisitos que los bancos, por lo que son una mejor opción para las personas con mal crédito. Es posible que solo requieran un extracto bancario o una prueba de propiedad del negocio. Algunos prestamistas a corto plazo ni siquiera requieren garantía. Además, los prestamistas a corto plazo generalmente son más indulgentes con los puntajes de crédito más bajos que los bancos tradicionales, lo que los convierte en una buena opción para las empresas que son nuevas en la industria o que no tienen un historial de ingresos constantes.
Los préstamos a corto plazo pueden ayudar a las empresas a obtener los fondos que necesitan para pagar la nómina y mantener las operaciones en funcionamiento. Este tipo de financiación también se puede utilizar para hacer frente a problemas de flujo de caja estacional. Por ejemplo, una empresa con clientes estacionales puede usar un préstamo a corto plazo para pagar la nómina durante los períodos de bajos ingresos.
Los préstamos comerciales a corto plazo también pueden ayudar a las empresas a mejorar su puntaje crediticio. Hacer pagos regulares de estos préstamos mejorará el puntaje crediticio de su negocio y facilitará la calificación para préstamos más grandes. Sin embargo, los préstamos comerciales a corto plazo vienen con tasas de interés y tarifas de originación más altas que los préstamos comerciales regulares, así que tenga en cuenta estas tarifas antes de presentar su solicitud.
Los préstamos comerciales a corto plazo pueden proporcionar la financiación que tanto necesita su empresa para crecer. Sin embargo, los riesgos asociados con la deuda a corto plazo los convierten en una mala elección para la adquisición de negocios a largo plazo. El riesgo de extender demasiado su deuda a corto plazo puede ser significativo, especialmente si no puede pagar los pagos mensuales. Además, los préstamos comerciales a corto plazo a menudo vienen con tasas de interés altas, que pueden ser varias veces más altas que los préstamos tradicionales.
Tarifas
Cuando se trata de obtener un préstamo comercial a corto plazo, es importante comparar las diferentes características y tasas que ofrecen los diferentes prestamistas. Las tasas pueden oscilar entre el 7% y el 50%, según el prestamista. La cantidad que puede pedir prestada también dependerá de su puntaje de crédito. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa.
Si bien los bancos pueden ofrecer las tasas más bajas, existen ciertas limitaciones para estos préstamos. Por ejemplo, pueden cobrar una tarifa de originación, que es una tarifa administrativa para procesar la solicitud de préstamo. También puede haber multas por pago anticipado. Y puede haber cargos por refinanciar el préstamo, lo que significa que debe leer la letra pequeña detenidamente.
El principal beneficio de los préstamos comerciales a corto plazo es que pueden brindar acceso rápido al dinero. Según el prestamista, es posible que pueda recibir los fondos el mismo día o dentro de las 72 horas posteriores a la aprobación. Además, los préstamos comerciales a corto plazo tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos, por lo que son más adecuados para empresas nuevas y pequeñas. Los préstamos comerciales a corto plazo suelen tener tasas de interés más altas.
La tasa de interés promedio de un préstamo comercial puede oscilar entre el 3 % y el 150 %. Esta es una gama enorme, por lo que encontrar la mejor opción para sus necesidades puede ser un desafío. Sin embargo, puede reducir las opciones que tiene mirando diferentes tipos de préstamos y prestamistas. La lista a continuación lo ayudará a comparar las tasas por prestamista y tipo de préstamo.
Usar garantías para asegurar un préstamo comercial reducirá el costo total del préstamo. El prestamista tendrá derecho a embargar sus bienes si no paga el préstamo. La garantía también ayudará a asegurar tasas de interés más bajas. En general, los prestatarios que tienen un buen puntaje de crédito comercial tienen más probabilidades de obtener tasas de interés de préstamos comerciales más bajas.
Período de reembolso
El período de pago de los préstamos comerciales a corto plazo suele ser de 18 meses. Este no es el período de pago más corto, pero es relativamente largo para un préstamo que asciende a menos de $5 millones. Asegúrese de verificar los términos del préstamo, ya que pueden aplicarse multas por pago anticipado. En algunos casos, se requiere el pago inmediatamente después de que se aprueba el préstamo.
Algunos prestamistas considerarán a los prestatarios con mal crédito para préstamos comerciales a corto plazo. Sin embargo, es importante considerar otras formas de financiamiento a corto plazo hasta que mejore su calificación crediticia. Por ejemplo, también puede optar por una línea de crédito comercial o un anticipo de efectivo para financiar el inicio de su negocio.
El período de pago es una consideración importante para cualquier préstamo. Un préstamo comercial a corto plazo tiene un período de pago más corto que un préstamo a más largo plazo. Si puede pagar el préstamo antes de tiempo, puede ahorrarse una cantidad significativa de dinero. Los préstamos a largo plazo también están disponibles, pero el período de pago es mucho más largo.
El período de pago de un préstamo comercial a corto plazo puede ser tan corto como seis meses. Un préstamo comercial a largo plazo, por otro lado, puede durar hasta 25 años. La mayoría de las pequeñas empresas optan por préstamos a largo plazo. Sin embargo, decidir entre préstamos a corto y largo plazo debe basarse en los objetivos del negocio.
Los bancos generalmente ofrecen préstamos comerciales con términos favorables, pero requieren garantías. A cambio, debe tener un buen historial financiero y un sólido historial crediticio. Las tasas de interés pueden ser tan bajas como 3%. Sin embargo, los préstamos comerciales no garantizados pueden llegar al 22%, según el prestamista y el riesgo de prestar a su negocio. Además, el período de tiempo desde la financiación hasta el pago real puede demorar entre una semana y dos meses.
Requisitos
Al solicitar un préstamo comercial a corto plazo, debe estar preparado para proporcionar documentación completa. Dependiendo del prestamista, su negocio puede requerir estados financieros, cifras de ventas y un pronóstico de flujo de caja. Toda esta documentación debe presentarse de manera organizada y profesional. Asegúrese de que la documentación que proporcione esté actualizada y sea precisa.
La cantidad de dinero que puede pedir prestada depende del tipo de negocio que opere y de la ubicación de su negocio. En la mayoría de los casos, puede calificar para un préstamo comercial pequeño si tiene un plan de negocios y un buen puntaje crediticio. Además, los prestamistas pueden estar dispuestos a proporcionar financiación inicial a las personas con mal crédito.
La duración de su negocio también es importante para los prestamistas. La mayoría de los prestamistas prefieren empresas que han estado en el negocio durante al menos tres meses y están generando al menos $ 10K por mes. Esto ayuda a los prestamistas a calcular el monto máximo del préstamo que puede obtener. Dependiendo de su puntaje de crédito, puede calificar para un préstamo a plazo incluso si tiene un mal historial de crédito. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor tasa de interés se le ofrecerá.
Obtener un préstamo comercial a corto plazo puede ser una buena idea si está lanzando un nuevo producto, servicio o empresa. En algunos casos, los fondos proporcionados por un préstamo comercial a corto plazo son suficientes para cubrir los gastos de emergencia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos pueden tener calendarios de pago estrictos. Algunos requieren que hagas pagos diarios o semanales. Esto puede ser problemático para las empresas que tienen flujos de efectivo impredecibles.
Obtener un préstamo comercial a corto plazo es más fácil que obtener un préstamo tradicional y es posible que ni siquiera tenga que ofrecer una garantía. Además, si tiene un buen crédito, es posible que pueda calificar para un préstamo comercial a corto plazo con un mínimo de molestias. Un préstamo a corto plazo puede ayudarlo a cubrir gastos comerciales inesperados, incluidos los costos de contratar trabajadores adicionales o adquirir un nuevo espacio.
