Cuando busca un préstamo a corto plazo con buen crédito, hay varias opciones disponibles. Los prestamistas entre pares, los bancos y los préstamos personales garantizados son solo algunos de ellos. Si bien el proceso es el mismo para todos ellos, existen diferencias entre estas opciones. Antes de elegir un prestamista, debe saber cuánto puede gastar en el préstamo.
Préstamos de día de pago
Obtener préstamos de día de pago es una excelente manera de obtener efectivo rápido. Son más fáciles de obtener y más convenientes que los préstamos bancarios estándar. Puede solicitar un préstamo en línea y es fácil ver si califica dentro de un corto período de tiempo. Muchos de estos préstamos se pueden asegurar contra su cuenta bancaria, lo que significa que no tendrá que preocuparse por su crédito.
La mayoría de los prestamistas de día de pago no verifican su crédito, pero sí requieren que tenga un cheque de pago o una cuenta bancaria activa. Además, pueden solicitarle que autorice al prestamista a retirar electrónicamente los fondos de su cuenta. Si tiene mal crédito, es importante recordar que los prestamistas de día de pago no buscan su mal crédito, sino personas trabajadoras como usted que necesitan ayuda.
Un préstamo de día de pago puede ser una excelente manera de lidiar con una situación de emergencia, pero puede ser una carga financiera grave a largo plazo. Un estudio de préstamos de día de pago encontró que el 14 por ciento de los prestatarios no pueden pagarlos. A menudo, esto los lleva a renovar el préstamo, lo que significa que son responsables de los intereses y cualquier cargo adicional.
Si le preocupa su crédito, considere acudir a una organización sin fines de lucro para recibir asesoría crediticia. Estas organizaciones pueden ofrecer asesoramiento crediticio gratuito o de bajo costo. Puede encontrar estas agencias en línea oa través de otras fuentes. También son una buena manera de evitar a los prestamistas de día de pago que quieren cobrarte.
Los préstamos de día de pago pueden ser una excelente solución para los gastos recurrentes, pero también tienen una tasa de interés alta. Si bien muchos consumidores no necesitan un préstamo de día de pago, a menudo se utilizan para hacer frente a otras facturas recurrentes. Si su préstamo de día de pago no se paga a tiempo, puede interferir con otras facturas y obligarlo a sacar otra. En lugar de obtener un nuevo préstamo, la mayoría de los prestatarios pagarán una pequeña tarifa para renovar el préstamo por otras dos semanas.
Préstamos personales garantizados
Si tiene buen crédito y necesita un préstamo personal, puede obtener uno con garantía. Algunos prestamistas le permiten utilizar inversiones, cuentas de ahorro, vehículos y pólizas de seguro como garantía. Algunas cooperativas de crédito también ofrecerán préstamos personales garantizados. También pueden ofrecer otros tipos de préstamos, como hipotecas y préstamos para automóviles.
Si tiene un puntaje crediticio bajo, debe buscar ayuda profesional para mejorar su puntaje crediticio. Los asesores financieros y Experian pueden ayudarlo a retomar el rumbo. Este tipo de préstamo puede ayudarlo a reconstruir su crédito y restaurar la estabilidad financiera. Pero no es una buena opción si se ha atrasado en los pagos de préstamos anteriores o no tiene tiempo para reconstruir su puntaje crediticio.
Al solicitar un préstamo garantizado, debe tener en cuenta los documentos que requieren los prestamistas. Algunos requieren documentación para verificar sus ingresos e identidad. También debe asegurarse de tener los fondos en su cuenta bancaria que usará para pagar el préstamo. Es mejor estar preparado que lamentar.
Si su puntaje de crédito es bajo y está buscando un monto de préstamo más alto, un préstamo garantizado podría ser adecuado para usted. Tener una garantía significa que el prestamista tiene menos riesgo y es probable que obtenga una mejor tasa. Además, será más fácil calificar para un préstamo garantizado que para uno no garantizado.
Al elegir un préstamo garantizado, tenga en cuenta que puede devolverlo más rápido. De esta forma pagarás menos en intereses y tendrás más dinero para invertir. Otro beneficio de los préstamos garantizados es que mejorarán su puntaje crediticio. Cuando se usan de manera responsable, los préstamos garantizados pueden ahorrarle cientos de dólares con el tiempo, por lo que son excelentes para las necesidades de efectivo a corto plazo.
Prestamistas entre pares
Los prestamistas entre pares ofrecen préstamos a corto plazo con tasas de interés bajas. Sin embargo, pueden venir con más tarifas. Por ejemplo, algunos pueden cobrar una tarifa de originación, que se agrega a la cantidad que pide prestada. Además, es posible que deba pagar cargos por pagos atrasados si no realiza los pagos. Debe examinar detenidamente todas las tarifas y condiciones antes de presentar la solicitud.
Antes de comparar tasas, es importante tener en cuenta la relación deuda-ingreso. Su relación deuda-ingreso es el número de pagos mensuales menos su ingreso mensual. Puede calcular su DTI sumando todas sus deudas, incluidas la hipoteca y el alquiler, los préstamos para estudiantes y los préstamos para automóviles. Luego, divida su ingreso mensual por ese número. Idealmente, su DTI debería estar por debajo del 20%.
Solicitar a través de prestamistas de igual a igual es un proceso fácil. Después de completar una solicitud, la plataforma peer-to-peer verificará su crédito y le brindará una decisión. Si tiene un buen puntaje de crédito, puede recibir fondos en unos pocos días. Sin embargo, si su puntaje de crédito es bajo, se le cobrará una tasa de interés más alta.
Otro beneficio de los prestamistas entre pares es la velocidad de financiación. La mayoría de los prestamistas entre pares ofrecen financiación en unos pocos días, lo que es significativamente más rápido que lo que puede encontrar a través de un banco o cooperativa de crédito. Esto se debe a que los bancos y las cooperativas de crédito suelen tener altos costos generales y los transfieren a sus clientes. Además, la mayoría de los prestamistas entre pares no requieren un historial de crédito perfecto, lo que los convierte en una buena opción para los prestatarios con un crédito menos que perfecto.
Si bien la mayoría de los prestamistas entre pares ofrecen préstamos a plazo, también ofrecen muchas otras formas de financiación. Algunos ofrecen préstamos para automóviles, líneas de crédito personales y factoraje de facturas. Debe conocer todos los requisitos de elegibilidad y compararlos para tomar la mejor decisión.
Bancos
Los préstamos a corto plazo para un buen crédito de los bancos están disponibles en una variedad de formas y pueden ayudarlo a superar cualquier crisis financiera a corto plazo. El monto del préstamo suele ser pequeño y el período de reembolso también es corto. Estos préstamos a menudo se aprueban en una hora y el dinero se transfiere a su cuenta bancaria en tan solo 24 horas. Estos préstamos son ideales para personas con mal crédito o para pequeñas empresas que necesitan dinero rápidamente.
Sin embargo, estos préstamos solo deben usarse cuando sea absolutamente necesario. Aunque estos préstamos pueden ser convenientes, también son riesgosos. Las altas tasas de interés y los cortos plazos de amortización pueden afectar negativamente su puntaje de crédito y resultar en pagos atrasados. Los pagos atrasados también pueden hacer que vuelva a caer en un ciclo de endeudamiento. Para evitar estos riesgos, busque alternativas y verifique su puntaje de crédito.
Antes de solicitar un préstamo a corto plazo, asegúrese de tener en cuenta su presupuesto mensual. Esto le ayudará a determinar la cantidad de dinero que necesita y el tipo de préstamo que debe solicitar. Además, asegúrese de comprender los términos de pago antes de solicitar un préstamo. Algunos préstamos a corto plazo vienen con altas tasas de interés y requieren altas tarifas iniciales.
Solicitar un préstamo a corto plazo es fácil y rápido, a menudo en línea. Por lo general, puede esperar recibir dinero al siguiente día hábil si tiene una fuente de ingresos verificada y una cuenta corriente. Si bien estos préstamos son fáciles de solicitar y obtener la aprobación, debe asegurarse de leer detenidamente los términos y condiciones antes de firmar cualquier contrato o cualquier cosa.
Uniones de crédito
Las cooperativas de crédito brindan préstamos a corto plazo a personas con buen crédito que desean un préstamo rápido, simple y de bajo interés. A menudo requieren el mismo tipo de información que un banco o una cooperativa de crédito, como información de empleo y estados de ganancias. Además, es posible que realicen una verificación de crédito exhaustiva, lo que reducirá temporalmente su puntaje de crédito.
Las cooperativas de crédito cobran tasas de interés más bajas que los bancos y los prestamistas en línea. Su tasa de interés promedio para un préstamo sin garantía a tres años fue inferior al 18% en 2021, según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Algunos prestamistas en línea cobran hasta un 36 % APR, lo que puede ser un impedimento si necesita dinero rápido.
Antes de solicitar un préstamo a corto plazo, considere unirse a una cooperativa de crédito. Muchas cooperativas de ahorro y crédito requieren una cuota única de membresía y un depósito en efectivo. Para convertirse en miembro, deberá completar un formulario de solicitud y proporcionar toda la documentación requerida.
Otra ventaja de las cooperativas de ahorro y crédito es que puede visitar su oficina y presentar la solicitud en persona. Esto significa que puede obtener orientación de un especialista en crédito y obtener respuestas inmediatas a sus preguntas. Además, debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus miembros, es posible que usted sea elegible para una tasa de interés más baja y tarifas más bajas.
Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos alternativos de día de pago (PAL), que son préstamos a corto plazo. Estos préstamos son similares a los préstamos de día de pago, pero son mucho más asequibles y no involucran prácticas de préstamos depredadores. Puede solicitar una PAL por montos de hasta $2000. El plazo mínimo del préstamo es de un mes y el plazo máximo del préstamo es de doce meses.
