Tomar un préstamo a corto plazo es una excelente opción si necesita dinero por un período de tiempo específico. Estos préstamos son facilitados por prestamistas que tienen en cuenta los gastos e ingresos de los estudiantes. Además de proporcionar efectivo rápido, estos préstamos también ofrecen tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles. Ya sea estudiante o padre, es importante encontrar el préstamo adecuado.
Tipos de interés de préstamos a corto plazo
Las tasas de interés de los préstamos a corto plazo para estudiantes pueden variar según el prestamista. Los préstamos federales tienen una tasa uniforme para todos los prestatarios, mientras que los préstamos estudiantiles privados pueden tener tasas de interés variables según el historial crediticio y los ingresos del prestatario. Los estudiantes con puntajes de crédito más bajos y sin ingresos generalmente reciben las tarifas más altas.
El gobierno federal establece las tasas de interés de los préstamos estudiantiles una vez al año. Los préstamos estudiantiles federales tienen una tasa de interés del 4,99 por ciento para el año escolar 2022-23. Los préstamos estudiantiles privados vienen con menos protecciones, pero pueden llenar un vacío de financiamiento si no puede calificar para préstamos estudiantiles federales. Los préstamos privados para estudiantes pueden tener tasas de interés tan bajas como el uno por ciento y pueden llegar hasta el 14 por ciento.
Por lo general, se requiere que los estudiantes paguen sus préstamos cuando ganan una cierta cantidad de dinero. Sin embargo, los estudiantes pueden recibir becas adicionales y préstamos a corto plazo para ayudar a cubrir los gastos únicos que surjan durante el curso. El límite de reembolso ha aumentado cada año desde 2012 y ahora es de PS18,935 para los estudiantes que comenzaron su curso el 6 de abril de 2019 o después.
Los préstamos a corto plazo pueden ayudar a los estudiantes a pagar la matrícula y los costos de vida, pero asegúrese de comparar las tasas y los términos antes de presentar la solicitud. Algunos prestamistas ofrecerán un descuento por pago anticipado a quienes paguen anticipadamente. Sin embargo, algunos impondrán multas por pago anticipado. Asegúrese de preguntar acerca de estas sanciones antes de solicitar un préstamo a corto plazo.
Las tasas de interés de los préstamos a corto plazo para estudiantes pueden variar significativamente según la institución. Por ejemplo, la Universidad Estatal Politécnica de California requiere que los estudiantes paguen sus préstamos dentro de los 90 días. La Universidad de Duke tiene un préstamo estudiantil de emergencia con una tasa de interés del 3,5 %, mientras que la Universidad de Nevada cobra una tarifa de servicio de $20.
Si bien los préstamos federales no tienen en cuenta los ingresos ni las calificaciones crediticias al determinar las tasas de interés de los préstamos estudiantiles, los prestamistas privados sí lo hacen. Los estudiantes con mal crédito generalmente necesitarán un cosignatario para garantizar sus préstamos. Sin embargo, hay algunos prestamistas que se especializan en otorgar préstamos a estudiantes con mal crédito sin un codeudor.
Criterios de elegibilidad
Los estudiantes que necesitan préstamos a corto plazo deben cumplir con ciertos criterios para poder solicitar uno. Por ejemplo, deben estar inscritos en una clase universitaria de instrucción apoyada por el estado. No pueden estar asistiendo a una escuela de Educación Extendida/Extensión. También deben haber pagado cualquier préstamo anterior a corto plazo o saldos vencidos. Además, no deben haber tomado más de $500 en préstamos a corto plazo en el mismo plazo. En algunos casos, un estudiante puede recibir varios préstamos a corto plazo por período, pero el monto total no puede exceder los $500 por período.
El monto máximo del préstamo se basa en el ingreso bruto mensual del estudiante. Esta cantidad diferirá de un prestamista a otro. Los estudiantes en diferentes universidades calificarán para diferentes cantidades. Por ejemplo, los estudiantes de medicina veterinaria pueden pedir prestado hasta $2500. Los estudiantes con ingresos más bajos pueden obtener un monto de préstamo menor, mientras que los estudiantes en otros campos pueden calificar para sumas más sustanciales.
Para solicitar un préstamo a corto plazo en BYU, los estudiantes deben estar registrados en al menos una clase de crédito para el plazo actual. También deben estar al día en su Plan de pago de PSU. Si están trabajando al menos medio tiempo, no pueden solicitar el préstamo. Los estudiantes que trabajen a tiempo parcial o que hayan recibido préstamos a corto plazo anteriormente tampoco serán elegibles. Si tiene un préstamo anterior, asegúrese de pagarlo antes de solicitar el préstamo.
Una vez que haya recibido su préstamo, se le facturará a través del sistema de cuentas de estudiantes. Usted será responsable de pagar su préstamo a corto plazo. Si no paga el préstamo antes del cuarto viernes del trimestre, el resto de su ayuda se utilizará para pagar el préstamo.
El programa de préstamos a corto plazo proporciona financiación temporal a los estudiantes que lo necesitan. El dinero que pida prestado debe estar directamente relacionado con asistir a la universidad o un retraso en recibir ayuda financiera. El préstamo no se puede utilizar para pagar cargos universitarios o cursos de auditoría. Los fondos están disponibles dentro de uno a cuatro días hábiles, según su fuente de pago.
Sanciones por no pagar
Si es estudiante, es posible que le preocupen las sanciones por no pagar sus préstamos a corto plazo. Si bien no terminará en la cárcel si no hace un pago, podría estar en peligro de tener problemas con el prestamista. El prestamista puede presentar una demanda por desacato al tribunal si repetidamente no cumple con sus demandas. Esto es algo que no puede permitirse el lujo de hacer. Si tiene problemas para pagar su préstamo, debe comunicarse con su prestamista de inmediato para analizar las opciones de pago.
Los estudiantes deben considerar cuidadosamente su presupuesto antes de solicitar préstamos a corto plazo. Es importante recordar que los préstamos a corto plazo no se pueden extender, por lo que deberá pagarlo en su totalidad en la fecha de vencimiento. Si no realiza un pago, su préstamo se considerará vencido e incurrirá en cargos por mora. Si no cumple con la fecha límite de pago, es posible que su préstamo sea entregado a una agencia de cobranza externa. Además, recibirá llamadas de cobro del prestamista. Es posible que también deba pagar la tarifa del servicio, que puede ser de hasta $30 por préstamo.
Si bien las sanciones por no pagar los préstamos a corto plazo para estudiantes pueden variar, existen algunas comunes. En la mayoría de los casos, no enfrentará tiempo en la cárcel. En los Estados Unidos, el tiempo en la cárcel por deudas impagas fue prohibido por el Congreso en 1833. Dependiendo de la cantidad de dinero adeudada, se le puede acusar de un delito civil o penal. Los delitos civiles suelen ser incumplimientos de un deber legal, mientras que los delitos penales suelen ser delitos violentos.
La falta de pagos de préstamos estudiantiles afectará su puntaje crediticio. Cuando se atrasa en sus pagos, su cuenta se considerará morosa y el prestamista informará su falta de pago a las principales agencias de crédito. Esto hará que le resulte difícil obtener más crédito. Si está solicitando una hipoteca, algunos propietarios verifican su puntaje de crédito antes de aceptar su solicitud.
Las multas por no pagar los préstamos estudiantiles a corto plazo pueden variar según el prestamista. Los préstamos federales para estudiantes no tienen multas por pago anticipado, pero los préstamos privados sí. Los prestamistas no pueden cobrar multas por pago anticipado si los préstamos son a corto plazo y por menos de cinco años. Sin embargo, es posible que deba tomar medidas para asegurarse de que los pagos adicionales se apliquen a la tasa de interés más alta. Una calculadora de prepago de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a determinar los efectos de los pagos adicionales en la tasa de interés de su préstamo.
Alternativas a los préstamos estudiantiles tradicionales
Hay varias opciones alternativas de préstamos para estudiantes disponibles. El senador estadounidense Marco A. Rubio y el representante estadounidense Tom E. Petri han presentado una legislación que crearía un marco legal para los acuerdos de reparto de ingresos. Estos arreglos se están convirtiendo en una alternativa popular a los préstamos estudiantiles tradicionales, pero actualmente no están regulados.
La deuda de préstamos estudiantiles actualmente supera los 1,6 billones de dólares en los Estados Unidos, y alrededor del 12 % de los prestatarios están atrasados en sus pagos. Y se espera que este número aumente en los próximos años. Se estima que la deuda de préstamos estudiantiles costará a los contribuyentes $30 mil millones en los próximos diez años. Es posible que el problema no se resuelva pronto, pero hay algunas opciones disponibles para los estudiantes que no califican para los préstamos estudiantiles tradicionales.
Las ISA son alternativas privadas a los préstamos estudiantiles tradicionales que permiten a los estudiantes pagar una parte de sus ingresos futuros. Si bien la administración Trump ha discutido la implementación de legislación federal para respaldar las ISA, hay poco consenso sobre su impacto. No está claro si los ISA beneficiarán a los estudiantes, pero han sido objeto de una amplia cobertura de prensa.
Algunas otras opciones incluyen solicitar préstamos estudiantiles basados en el mérito. Esta opción no requiere un cosignatario y tendrá en cuenta su expediente académico y la tasa de éxito de su escuela. Estos préstamos están disponibles en compañías como A.M. Dinero, pero solo están disponibles para ciertas universidades. La mayoría de estas instituciones requieren un GPA mínimo y evaluarán a los prestatarios en su GPA.
Los acuerdos de reparto de ingresos son otra opción. Estos acuerdos son similares a los préstamos estudiantiles tradicionales, pero difieren en la forma en que se calculan los pagos. En lugar de pagar una cantidad fija después de la graduación, realizará pagos mensuales después de completar un determinado período de gracia. Una vez que consigas un trabajo, pagarás un porcentaje fijo de tus ingresos futuros. Si bien es posible que esté pagando más de lo que hubiera recibido en un préstamo tradicional, este tipo de financiamiento puede ser una excelente opción para los estudiantes que necesitan ayuda con su educación.
